Клуб свободных инвесторов

11 Фев / 2021

Критерии, которые помогут измерить финансовое здоровье человека

Как правильно измерять финансовое здоровье человека?

Денежные коэффициенты могут быть хорошими показателями финансового здоровья человека. Даже если вы не любите математику, вам приходится сталкиваться с нею ежедневно: готовка еды, вязание, планирование бюджета и так далее. Поэтому чтобы вы могли понимать уревень вашего финансового здоровья, вам также потребуется элементарная математика. В этой статье мы расскажем вам про  финансовые коэффициенты, которые помогают определять финансовое здоровье человека и в соответствии с этим принимать любые финансовые решения.

финансовое здоровье человека

Коэффициенты ликвидности

Коэффициент ликвидности — это финансовый коэффициент, который показывает, сколько денежных средств или ликвидных активов у нас имеется.

1. Коэффициент чрезвычайного фонда

Коэффициент чрезвычайного фонда также называется коэффициентом ликвидности. Он показывает, насколько ваши финансы готовы справиться с чрезвычайной ситуацией, такой как потеря работы или непредвиденные расходы.

Специалисты по финансовому планированию обычно предлагают иметь достаточное денежных средств на то, чтобы комфортно существовать 3-6 месяцев в случае чрезвычайных ситуаций. Кто-то наоборот считает, что достаточно учитывать всего лишь один месяц расходов. А некоторые говорят, что лучше рассчитывать на срок — один год. На самом деле сумма варьируется в зависимости от вашей личной ситуации. Необходимые расходы — это бюджет, на который вы будете кормить себя и свою семью, а также удовлетворять свои базовые потребности. Формула простая: 

Коэффициент чрезвычайного фонда = (денежные средства или их эквиваленты) / (ежемесячные необходимые расходы)

Если ваш коэффициент чрезвычайного фонда составляет 3 или больше — это значит, что у вас есть финансы на то, чтобы обеспечивать себе базовые расходы на протяжении трех месяцев. Проще говоря, вы в хорошей форме. В противном случае, если вы начинаете с нуля, работайте как минимум до 1000 долларов и двигайтесь дальше.

2. Коэффициент текущей ликвидности

Обычно мы обсуждаем коэффициент текущей ликвидности, когда говорим о компаниях. Однако этот коэффициент также можно использовать при оценке вашего собственного финансового здоровья.

Коэффициент текущей ликвидности измеряет вашу способность выполнять краткосрочные обязательства сроком до 1 года.

Коэффициент текущей ликвидности = (денежные средства или их эквиваленты) / (сумму краткосрочного обязательства)

В уравнении денежные средства и их эквиваленты будут включать все ваши сберегательные и инвестиционные счета, также любое имущество, которое вы можете легко cконвертировать в наличные. Краткосрочные обязательства будут включать выплаты по долгам за текущий год по любым непогашенным остаткам на кредитных картах, студенческие ссуды, автокредиты, выплаты по ипотеке и т.д. Помните: дом или другая недвижимость НЕ являются ликвидным активом.

Специалисты по финансовому планированию обычно предлагают стремиться к коэффициенту текущей ликвидности от 1,0 до 2,0. Обратите внимание, что увеличение коэффициента вашего фонда на случай чрезвычайных ситуаций также может помочь поднять коэффициент текущей ликвидности.

В молодом возрасте достаточно сложно находиться в диапазоне нормы коэффициента ликвидности. Но по мере того как вы будете становиться старше и приближаться к выходу на пенсию, ваш коэффициент текущей ликвидности должен быть в пределах здорового диапазона.

Коэффициенты долга

Коэффициенты долга — это набор финансовых коэффициентов, которые служат индикаторами того, насколько хорошо вы управляете своими долгами. Ниже приведены несколько наиболее распространенных коэффициентов долга. 

1. Отношение долга к доходу

Это процент ежемесячного дохода, потраченный на выплату долга. Как и прежде, выплаты по долгу включают алименты, выплаты по ипотеке или аренде, выплаты по кредиту и минимальные выплаты по кредитной карте.

Отношение долга к доходу = (ежемесячные выплаты по всем долгам) / (ежемесячный валовой доход)

По мнению ипотечных кредиторов, идеальный диапазон отношения долга к доходу составляет менее 36%.

2. Front-end ratio

Этот коэффициент позволяет ипотечному кредитору знать, какая часть вашего дохода пойдет на выплаты по ипотеке.

Начальный коэффициент = (ежемесячные выплаты по ипотеке) / (ежемесячный валовой доход)

Обратите внимание, что ежемесячные выплаты по ипотеке включают основные расходы, проценты, налоги и страховку. Это соотношение должно быть менее 28%.

Пример: ваши ежемесячные расходы на ипотеку составляют $2000. Ваш ежемесячный доход до налогообложения составляет $8000. Остальные ежемесячные выплаты по другим долгам составляют $800. Это означает, что ваш front-end ratio составляет $2000 / $8000 = 25%. А ваш показатель долговой нагрузки (отношение долга к доходу) составляет $2800 / $8000 = 35%.

Коэффициент сбережений

Коэффициент сбережений — это процент сбережений от вашего дохода. Сбережения включают деньги, которые вы или ваш работодатель вносите на пенсионный счет или другие сберегательные счета.

Коэффициент сбережений = (сбережения за год) / (годовой валовой доход)

Эксперты говорят, что нужно стремиться к тому, чтобы откладывать минимум 10% на свои сбережения. Однако, чем выше процент сбережений, тем лучше. 

Эти коэффициенты помогают оценить финансовое здоровье человека и показывают, где вы сейчас находитесь. Работайте над своими сбережениями, и со временем увидите, как ваши цифры будут улучшаться. Начните повышать качество своего финансового здоровья уже сейчас.

 

Поделиться:
Автор: Golden Island

0 комментариев

BTC
ETH
EOS
DASH
NEO
Мы в соц. сетях
Мероприятия
Нет активных мероприятий
Больше мероприятий в календаре
Продукты клуба

Доступ в клуб «Standard»

За символическую сумму вы получаете доступ в закрытый клуб инвесторов; полный курс обучения; готовый инвестиционный портфель и умного телеграмм-бота, который

За символическую сумму вы получаете доступ в закрытый клуб инвесторов; полный курс обучения; готовый инвестиционный портфель и умного телеграмм-бота, который

$299

Доступ в клуб «VIP»

За разумную сумму вы получаете не только полный набор для создания пассивного дохода, но и расширенные возможности заработка, среди которых

За разумную сумму вы получаете не только полный набор для создания пассивного дохода, но и расширенные возможности заработка, среди которых

$997
Мы в Instagram
Instagram has returned invalid data.