Как влияют инфляция и дефляция на нашу жизнь?

Инфляция и дефляция — их причины и следствия?

Мы объясним основы и то, что вам нужно знать, чтобы убедиться, что ваш капитал идет в ногу со временем. Инфляция и дефляция — это термины, которые вы часто слышите, но что они значат и какое влияние они оказывают на нас? Давайте разберемся!

Как определить, чем отличаются инфляция и дефляция

Стоимость валюты государства определяется его покупательной способностью, количеством вещей или услуг, которые можно купить за эти деньги. Когда инфляция увеличивается, покупательная способность уменьшается.

В США наш уровень инфляции составляет в среднем 3% в год. Это означает, что газета, которая сейчас стоит 1 доллар, в следующем году будет стоить 1,03 доллара. Инфляция означает, что ваш доллар не будет стоить, как раньше.

Типы инфляции

Инфляция спроса — это происходит, когда существует повышенный спрос на что-то, что повышает цену. Когда спрос растет быстрее, чем предложение, цена повышается.

Инфляция издержек: если затраты на производство хороших товаров увеличиваются, компания увеличивает цену, чтобы сохранить свою норму прибыли.

Монетарная инфляция: это происходит, когда в экономике слишком много денег. Слишком много факторов, которые влияют на снижение цены.

Влияние инфляции

Инфляция не всегда плохая вещь. В случае инфляции есть победители и проигравшие. Если вы должны деньги кредитору, вы выиграете! Стоимость вашего долга снижается. Вы действительно будете знать, что выше уровень инфляции или процентная ставка по вашему долгу. Однако, инфляция вредит вашим сбережениям. Доллар, сэкономленный сейчас, стоит меньше в будущем, когда вам нужно будет его потратить.

Если повышение вашей заработной платы ежегодно составляет не более 3%, это не повышение, поскольку оно не сохраняет покупательную способность ваших денег. Когда вы живете с фиксированным доходом, не учитывающим инфляцию, ваш капитал тоже стоит меньше.

И если инфляция в одной стране выше, чем в странах-партнерах по торговле, товары этой страны стоят дороже, чем импортные товары. Это может повлиять на отечественных производителей и, в свою очередь, на их работников

Как измерить инфляцию?

Инфляция измеряется рыночной корзиной. Это воображаемая корзина товаров, цены на которые суммируются. Число называется индексом цен, а стоимость корзины сравнивается с течением времени. Стоимость корзины на сегодняшний день в процентах от стоимости той же корзины в начале года. Для измерения инфляции используются два индекса цен: индекс потребительских цен и индекс цен производителей.

Индекс потребительских цен измеряет изменение цен на потребительские товары и услуги с точки зрения потребителя.

А вот индекс цен производителей измеряет среднее изменение цен продажи со временем для компаний, которые производят товары и услуги, поэтому изменения цен с точки зрения продавца.

Неконтролируемая инфляция может вызвать рецессию. Если темпы роста ВВП превышают 2-3%, спрос может привести к росту цен, что приведет к инфляции спроса.

Центральные банки могут влиять на инфляцию, замедляя рост и сужая предложение денег. Они позволяют меньше кредитов на рынке. Это приводит к удорожанию заимствования денег, что замедляет рост и спрос, соответственно снижает цены.

Что вам нужно знать

Год за годом инфляция пожирает силу вашего капитала. Вы можете купить меньше с каждый годом. Вы должны защищать свои деньги, вкладывая их туда, где они будут зарабатывать больше, чем средний уровень инфляции.

Например, средняя доходность фондового рынка с течением времени составляет 7%, так что вы сможете победить инфляцию. Средняя процентная ставка по сберегательному или текущему счету составляет менее 1%, что ниже уровня инфляции, поэтому вы теряете деньги, когда их размещаете на одном из этих счетов с низкой доходностью.

Когда инфляция высока, процентные ставки повышаются, поэтому, если вы хотите купить дом, автомобиль или просто занять деньги, чтобы начать свой бизнес, вы будете платить больше в виде процентов. Самое большое влияние инфляции на ваши пенсионные сбережения.

Например, если для выхода на пенсию вам нужен 1 миллион долларов, но вы планируете свой уход на пенсию через 30 лет, вам потребуется почти 2,5 миллиона долларов для того, чтобы сохранить ту же ценность вашего капитала, если инфляция останется на уровне 3%.

Что такое дефляция и как она влияет на нас?

Дефляция противоположна инфляции, когда цены на товары падают. Это явление происходит гораздо реже, чем инфляция, и когда это происходит, она обычно не длится долго. Обычно дефляция наблюдается во время рецессии.

Есть две основные причины дефляции: падение спроса, люди покупают меньше и потому что стоимость производства товаров уменьшается из-за совершенствования технологий.

Вам, наверное, покажется, что дефляция это хорошо, верно? Цены падают, поэтому люди будут покупать больше. А если люди покупают вещи — это то, что движет экономикой. Уровень дефляции 2-3% — это хорошо. Но продолжительная дефляция не идет на пользу экономике.

Если цены продолжают снижаться, люди продолжают тратить деньги, ожидая, что все станет еще дешевле. Так что люди перестают тратить. Когда люди не покупают вещи достаточно долго, это вредит бизнесу. Потому что тогда начинают увольнять работников. И вот когда люди становятся безработными, они начинают тратит меньше. Вниз, вниз, вниз до полной депрессии.

Как защитить себя

Дефляция довольно редка и не длится долго. Поскольку это может иметь такие разрушительные последствия для всей экономики, правительство действует быстро, чтобы контролировать ее. И несмотря на то, что инфляция и дефляция сильно влияют на нашу жизнь, мы должны быть более обеспокоены инфляцией. 

Изо дня в день мы не испытываем особого влияния, но мы должны следить за тем, чтобы наши пенсионные сбережения были изолированы от инфляции. Поэтому важно находить инструменты, которые дают прибыль, значительно превышающую инфляцию. Начинайте инвестировать уже сейчас.