Клуб свободных инвесторов

11 Апр / 2019

Планирование денежного потока: посади свой бюджет на стероиды

Создание бюджета является важным первым шагом к достижению финансовой независимости. А планирование денежного потока подобно бюджету, посаженному на стероиды.

денежного

Хотя вы, возможно, думаете, что жить с ограниченным бюджетом – сложно, если вы попробуете, поймете, что на самом деле если создаете бюджет и будете придерживаться его, то почувствуете себя богаче.

Это потому, что бюджет позволяет вам контролировать, куда уходят ваши деньги. Вы тратите меньше на вещи, в которых не нуждаетесь, а вскоре вообще забываете о них, оставляя вам больше денег на то, что действительно необходимо. У вас появляется больше денег, которые можно потратить на хобби и путешествия.

Формируя бюджет, начните со списка своих доходов, в том числе зарплаты, денег от подработки и пассивного дохода, который вы получаете от таких вещей, как банковские счета, лицензионные платежи или аренда квартир и т.д. Затем вы начинаете распределять все эти доходи на бумаге, перечисляя все ваши расходы.

Хороший бюджет будет включать в себя часть денег для сбережений и инвестиций, которые вы решите «заплатить самому себе», как советуют многие опытные инвесторы.

Каждый доллар должен быть распределен по всем важным статьям расходов, так как если вы оставите что-то без места, у вас появятся ненужные растраты. Если у вас есть бюджет, вам нужно его придерживаться, иначе вы потратили впустую свое время на его составление. Если у вас есть 200 долларов в месяц на питание вне дома, вы не можете обедать в кафе, после того, как этот бюджет закончится.

Многие люди используют систему денежных конвертов Дэйва Рамси, снимая наличные в начале недели или месяца, а затем распределяя наличные по каждой категории в соответствии с бюджетом в начале каждого бюджетного периода. Большинство людей также считает, что тратить наличные деньги психологически труднее, чем расплачиваться кредитной картой, поэтому они склонны тратить меньше, когда используют наличные деньги.

Ради эксперимента, попробуйте заплатить 20 долларов, когда вы идете в супермаркет, а не вытаскиваете кредитную или дебетовую карту. Вам скорее всего захочется ненужных товаров из корзины.

Выходя за рамки бюджета

Бюджет – отличный инструмент, но он, как фотография, может зафиксировать только один период времени. Пока все идет по плану, бюджет будет говорить вам, что все в порядке. Но если в следующем месяце или в следующем году будут расходы, которые прячутся, как айсберг под волнами, они вероятно разобьют ваш фискальный корабль.

Кроме того, вы не узнаете, сколько вам нужно экономить для достижения своих целей? Достаточно ли вы инвестируете, чтобы стать финансово независимыми через десять или двадцать лет?

Бюджет не скажет вам об этом, потому что он статичен, точно так же, как фотография не скажет вам, что произошло до или после того, как она была сделана. Для этого вам нужны более мощные инструменты.

Планирование денежного потока подобно бюджету, посаженному на стероиды. Он включает в себя всю информацию, которую вы имеете о бюджете, а также данные о том, куда уходят ваши деньги и где вы окажетесь в будущем. Это позволяет увидеть, сколько вы тратите на необходимые вещи, а также помогает спланировать будущие расходы, которые понадобятся через несколько лет.

Благодаря планированию денежного потока вы откроете секрет обретения финансовой независимости. Если у вас есть денежный поток, где каждый доллар, который приходит, тратится на необходимости, ваш капитал останется неизменным. Однако, если у вас есть план денежного потока, в котором деньги направляются на инвестиции, эти инвестиции увеличат ваш доход.

Планирование денежного потока начинается с бюджета

Чтобы создать план денежного потока, начните с годового бюджета. На листе бумаги перечислите все ваши ожидаемые доходы за год, а затем перечислите все деньги, которые вы собираетесь потратить на сбережения, инвестиции и расходы.

Продолжайте добавлять и корректировать вещи, пока все не будет покрыто. Если вы обнаружите, что ситуация не сбалансирована, вам нужно будет скорректировать свои расходы, чтобы убедиться, что ваш бюджет способен покрыть их.

При создании плана движения денежных средств возьмите бюджет, который у вас есть, и разделите информацию на отдельные блоки, где деньги переходят из блока в блок. Структура диаграммы движения денежных средств показана на рисунке ниже.

денежного

Все ваши деньги приходят в верхнюю ячейку «Доход», затем они попадают в ячейку под названием «Деньги на руках», а затем переходят в различные виды инвестиций и расходов.

Расходы подразделяются на расходы по обязательствам, Необходимые расходы и Дополнительные расходы. Инвестирование подразделяется на обязательное и доходное инвестирование.

Давайте посмотрим на каждый из этих блоков, чтобы создать свой план денежного потока.

Блок А. «Доходы»

Это все деньги, поступающие в вашу жизнь. Чтобы заполнить это поле, возьмите свой бюджет и сгруппируйте статьи дохода в более крупные категории, такие как Зарплата, Проценты в банке и так далее.

Блок В. «Деньги на руках»

Это деньги, которые у вас есть на вашем банковском счете, в кошельке или под матрасом. В вашем плане денежных потоков это сумма, которую вы имеете сейчас, а также сумма, которую вы ожидаете получить в конце года в связи с доходами и расходами.

Блок С. «Платежи по обязательствам»

Это, например, ипотека или оплата автомобиля. Это расходы являются фиксированными.

Блок D. «Необходимые расходы»

Это расходы, которые необходимы для того, чтобы жить: еда, одежда и жилье. При необходимости можно сократить.

Блок E. «Дополнительные расходы»

Это предметы роскоши, которые вам действительно не нужны и могут быть полностью сокращены при необходимости. Однако они также приносят радость в жизнь, поэтому, по крайней мере, некоторые из ваших денег могут быть потрачены здесь.

Блок F. «Обязательные инвестиции»

Обязательное инвестирование включает в себя инвестиции на такие вещи, как выход на пенсию или обучение. Обратите внимание, что вы размещаете их прямо в плане денежных потоков, чтобы не пропустить их, как в бюджете.

Блок G. «Доходные инвестиции»

Это инвестиции вне пенсионных и образовательных фондов, которые приносят вам доход. Сюда также включатся средства, которые вы копите на такие вещи, как новая машина или отдых, поскольку эти деньги можно инвестировать до тех пор, они не понадобятся.

Дополнительный доход

Обратите внимание, что стрелка идет от блока G к блоку A. Это представляет дополнительный доход, который генерируется вашими доходами от инвестиций, либо непосредственно в виде процентов и дивидендов, либо за счет прироста капитала.

Это самая важная особенность диаграммы денежных потоков, когда мы говорим о финансовой независимости. Он показывает, сколько потенциального дополнительного дохода ваши инвестиции могут принести вам в течение года.

Если вы сможете настроить петлю возврата инвестиций, где дополнительный доход, который вы генерируете, используется для покупки большего количества активов, которые также будут приносить вам дополнительный доход, вы увидите, что ваш пассивный доход вырастет до уровня, когда он начнет превышает доходы от зарплаты. В этой точке вы достигните финансовой независимости.

Чтобы оценить сумму дополнительного дохода, который будет возвращаться в блок А, возьмите среднюю норму прибыли, которую создает такой вид активов.

Обратите внимание, что ваши доходы от этих инвестиций будут варьироваться из года в год. Некоторые годы фактически дают отрицательные результаты, но использование оценочных значений позволит вам скорректировать свои расходы, чтобы в среднем вы откладывали достаточно денег для инвестиции и достижения вашей финансовой независимости.

Свободный денежный поток

Сумма денег, которую вы переводите из блока B в блок G «Доходный инвестиции», называется вашим свободным денежным потоком. Это то количество денег, которое у вас есть, чтобы инвестировать после того, как вы заплатили за все и отложили деньги на такие вещи, как обучение или выход на пенсию.

О том, как создавать денежные потоки вы можете узнать на нашем бесплатном мастер-классе «Как уволиться, начать путешествовать и зарабатывать на инвестициях»! Регистрируйтесь прямо сейчас и получите пошаговый план создания высокодоходной инвестиционной стратегии совершенно бесплатно! Переходите по ссылке в свою новую жизнь и создайте свой непрекращающийся денежный поток.

 

BTC
ETH
EOS
DASH
NEO

Бесплатный мастер-класс:
«Как уволиться, начать
путешествовать и зарабатывать
на инвестициях»

Записаться
Мы в соц. сетях
Продукты клуба

Доступ в клуб «Ultimate»

Доступ в клуб «ULTIMATE»  разработан для тех инвесторов, чье время стоит ДОРОГО! Поиск инвестиционных инструментов, изучение проектов, проведение фундаментального анализа –

Доступ в клуб «ULTIMATE»  разработан для тех инвесторов, чье время стоит ДОРОГО! Поиск инвестиционных инструментов, изучение проектов, проведение фундаментального анализа –

$2560

Доступ в клуб «VIP»

Для продвинутых инвесторов Golden Island подготовил доступ в клуб  «VIP»  со специальным доступом к закрытому консультационному VIP-чату клуба, обзорами свежих перспективных стартапов, обучением

Для продвинутых инвесторов Golden Island подготовил доступ в клуб  «VIP»  со специальным доступом к закрытому консультационному VIP-чату клуба, обзорами свежих перспективных стартапов, обучением

$840

Доступ в клуб «Standard»

Миллионерами не рождаются, миллионерами становятся. Именно поэтому мы разработали доступ в клуб «Standard», который дает возможность начинающим инвесторам обучиться основам финансовой

Миллионерами не рождаются, миллионерами становятся. Именно поэтому мы разработали доступ в клуб «Standard», который дает возможность начинающим инвесторам обучиться основам финансовой

$210
Мы в Instagram
  • КАК ПОНЯТЬ, КУДА ИНВЕСТИРОВАТЬ? 📣
⠀
В Интернете сейчас представлено огромное количество различных направлений для инвестирования, а именно:
⠀
1️⃣ Интернет-проекты. Самый простой и самый доступный вид инвестиций. Отлично подходит для инвестора с любым капиталом и абсолютно любого уровня знаний. Минимальный порог инвестиций — всего 10$, а средняя доходность от 100% до 400% в год.
⠀
2️⃣ Фондовый рынок. Классический инструмент инвестирования. Инвестиции в фондовый рынок предполагают под собой покупку ценных бумаг на долгосрочную перспективу. Предполагается, что стоимость бумаг будет расти, а значит позволит продать их своим владельцем с прибылью до 60% в год.
⠀
3️⃣ Валютный рынок Forex. Умелые инвестиции в рынок Forex способны обеспечить вас прибылью от 20% до 80% годовых. Но только в очень умелых руках.
⠀
4️⃣ Инвестиции в недвижимость. Это, пожалуй, один из самых надежных вариантов накопления капитала: от сдачи площадей в аренду до финансирования строительных объектов. Профит каждой сделки индивидуален, однако средние показатели доходности лежат в диапазоне от 20% до 70% в год.
⠀
5️⃣ Инвестиции в реальный бизнес. Когда у вас есть деньги, вам не нужно придумывать собственный бизнес, вы можете купить долю в чужом. Такой вариант вложений может увеличить ваш капитал от 50% в год и выше.
⠀
6️⃣ Криптовалюты. Это финансовый тренд последнего десятилетия. Децентрализованные валюты являются весьма привлекательным объектом инвестиций, потому что их цена постоянно меняется, а значит позволяет «купить подешевле — продать подороже». Доходность здесь может достигать +1000% годовых.
⠀
Это далеко не весь список инвестиционных инструментов, однако найти реальные инвестиций в Интернете не просто. Расслабься, не все так грустно! Грамотный инвестор может заработать везде, тебе помогут инвестиционная стратегия и определенные секретные знания, которым не учат в школе.
⠀
Зато ты можешь получить все необходимой на нашем бесплатном мастер-классе «Как уволиться, начать путешествовать и зарабатывать на инвестициях». Переходи по ссылке в шапке профиля и регистрируйся.
⠀
#инвестиции #финансы #инвестор #доход #заработок #пассивныйдоход #gisland #goldenisland #goldenislandclub #инвесторы
  • МЫШЛЕНИЕ И ШАНСЫ НА УСПЕХ 🚀 ⠀
0% -Я не буду делать
10% - Я не могу
20% - Я не знаю как
30% - Я бы хотел, чтобы у меня получилось
40% - Я хочу
50% - Я думаю, что я бы смог
60% - Я смог
70% - Я думаю - я могу
80% - Я могу
90% - Да, я могу
100% - Я сделал!
⠀
#goldenisland #goldenislandclub #инвесторы #позитивноемышление  #инвестиции #доход #заработок #финансы #финансоваяграмотность #пассивныйдоход #gisland #криптовалюта #успех #думаймедленнорешайбыстро #саморазвитие #личностныйрост
  • СПОРЫ О ЗНАЧИМОСТИ КРИПТОВАЛЮТ НЕ УТИХАЮТ 🤑
⠀
В РБК появилась новость о том, что Президент США Дональд Трамп обесценил цифровые активы. Он сказал, что криптовалюты не являются деньгами из-за своей волатильности и способствуют развитию преступной деятельности. По его словам, единственной сильной и доминирующей валютой является американский доллар.
⠀
В свою очередь глава Федерального Резервного Фонда США Джером Пауэлл признал Bitcoin альтернативой золота. Он объяснил, что криптовалюта должна использоваться не в качестве платежного средства, а в качестве средства сбережений, как драгоценный металл.
⠀
Тем не менее, в некоторых странах официально разрешены операции с криптовалютами:
🇩🇪 В Германии биткоин признают в качестве расчётной денежной единицы
🇯🇵 В Японии биткоин является законным платёжным средством
🇨🇳 В Китае операции с биткоинами запрещены для банков, но разрешены для физических лиц
🇨🇭 А в Швейцарии на криптовалюты действуют такие же правила, как и на иностранные валюты
🇷🇺 В России же до сих пор нет законодательного регулирования использования цифровых активов.
⠀
У тебя есть прогнозы по поводу судьбы криптовалют?
⠀
#goldenisland #goldenislandclub #инвесторы #мотивация #постановкацелей #goalsetting #инвестиции #доход #заработок #финансы #финансоваяграмотность #пассивныйдоход #gisland #криптовалюта #crypto #bitcoin #ethereum #cryptocurrency
  • ЭТА КНИГА МАСТ-РИД📚
⠀
Генри Форд «Моя жизнь, мои достижения» ⠀
Автор книги известный всем основатель Ford Motor Company в 1903 году произвел революцию в мире производства — запустил первый в мире потоковый конвейер, который позволял производить автомобиль себестоимостью в 400 долларов, за два часа, необходимых для его сборки.
⠀
Книга - это личная биография автора и его корпорации. Форд описывает, как к нему пришла идея сконструировать автомобиль, рассказывает во всех деталях, через что ему пришлось пройти, чтобы достичь успеха: первые эксперименты, разногласия с отцом, первые партнеры, детали созданных им механизмов и другое.
⠀
Форд раскрывает невероятно ценные идеи, например, что для эффективного производства продукции необходимо уменьшить количество движений, исполняемых каждым рабочим. А для получения максимальной прибыли от производства товаров, подобных автомобилям, нужно сделать их себестоимость ниже. При этом, не изменять ее качество, не сокращать ресурсы не уменьшать зарплату.
⠀
Форд просто изменил систему производства и оптимизировал все его составные части, произведя свой промышленный конвейер.
⠀
Нуждающемуся в помощи не нужно давать рыбу, дайте ему удочку, и он сам ее поймает. Это пример его отношения к людям.
⠀
Только человек с гибким мышлением и твердой решимостью может достичь того, что он задумал. Деловая жизнь Форда - эталон.
⠀
Эти цитаты из книги замотивируют любого: ⠀
🔸 «Деньги – естественный итог работы. Иметь деньги необходимо» ⠀
🔸 «Сила и машина, деньги и имущество полезны лишь постольку, поскольку они способствуют жизненной свободе» ⠀
🔸 «Лекарство против бедности заключается не в мелочной бережливости, а в лучшем распределении предметов производства» ⠀
🔸«Страх порождает привычка к неудачам. Уничтожение страха дает уверенность и изобилие»
⠀
Сохраняй этот пост, чтобы не потерять!
#goldenisland #goldenislandclub #инвесторы #мотивация #постановкацелей #goalsetting #инвестиции #доход #заработок #финансы #финансоваяграмотность #пассивныйдоход #gisland #генрифорд
  • ГДЕ ХРАНИТЬ КРИПТУ? ⚔
⠀
Партнер Golden Island Ринат Шагимарданов на личном опыте убедился, что с ростом популярности цифровых активов остро встает вопрос о месте их хранения. Хакеры не дремлют, и если пароль от твоего Биткоин-кошелька qwerty, то у тебя нет шансов!
⠀
Ринат долго изучал вопросы безопасности криптовалют и понял, что хранить этот ценный ресурс лучше не на биржах, а на специальных крипто-кошельках. Да, это как Сбербанк-онлайн, только доходность выше.
⠀
Существуют различные виды кошельков:
⠀
⠀
▪ Стационарные (или флешки) - на них ты заливаешь всю свою криптовалюту и хранишь аппарат.
⠀
Из очевидных достоинств - твой монеты останутся с тобой до того момента, пока ты владеешь флешкой и помнишь от нее пароль.⠀
Из минусов - во-первых, есть очень большой риск потерять такую флешку. А во-вторых, цена - хорошая флеш-карта Tether стоит больше 140 евро. Это скорее вариант долгосрочного хранения, если крипта тебе не нужна.
⠀
▪ Мобильные. Это самый популярный метод хранения криптовалюты. На рынке сейчас огромное количество хороших и не очень криптокошельков, но среди них есть особый тип - это кошельки, средства на которых приумножаются. Это как вклад в банке, только без инфляции и вероятности заморозки счёта.
⠀
⠀
Ринат сам пользуется именно такими кошельками, это не только удобно, но и выгодно🌟
⠀
⠀
О своих секретных инструментах Ринат расскажет на бесплатном мастер-классе «Как уволиться, начать путешествовать и зарабатывать на инвестициях». Переходи по ссылке в шапке профиля, зарегистрируйся и получи подарок - электронную книгу «Пошаговый план создания высокодоходной инвестиционной стратегии».
⠀
#планирование #финансы #finance #финансовоемышление #деньги #money #investment #goldenisland #goldenislandclub #финансоваяграмотность #мотивация #постановкацелей #goalsetting #инвестиции #доход #заработок #финансы #финансоваяграмотность #пассивныйдоход #gisland
  • ЭТИ 10 ШАГОВ СОХРАНЯТ И УВЕЛИЧАТ ТВОЙ КАПИТАЛ
⠀
Партнеры Golden Island когда-то тоже были новичками в инвестициях. И знаешь, почему они добились успеха? Потому, что соблюдали дисциплину и следовали правилам, которые записали для начинающих
⠀
1. Сначала пройди обучение
Ты же не хочешь бездумно спустить свой капитал? Тогда, как минимум, прочитай базовые книги по инвестированию, а лучше пройди курс для новичков. ⠀
2. Получи консультацию по финансам
Если ты новичок, лучше получить совет, чем заниматься самодеятельность/ Есть смысл получить уроки по финансовой грамотности.
⠀
3. Вкладывай деньги, которые ты можешь позволить себе потерять
Начнешь вкладывать финансы, которые идут на оплату счетов или на другие цели - рискуешь потерять их, не сможешь оплатить счета и влезешь в долги.
⠀
4. Инвестируй только в те инструменты, с которыми знаком
Изучи сферу, куда собираешься инвестировать, узнай об опыте людей, работавших с этим инвестиционным инструментом.
⠀
5. Начинай инвестировать прямо сейчас
Пока ты сомневаешься - ты теряешь время, которое может принести тебе десятки тысяч долларов к твоему выходу на пенсию.
⠀
6. Установи цель и правильные ожидания
Ты должен решить, сколько денег тебе нужно и когда ты хочешь их получить. Рассчитывай согласно своей стратегии и придерживайся разумных ожиданий.
⠀
7. Диверсифицируй риски
Ты, наверное, слышал это миллион раз! Распредели свой капитал среди разных инструментов, иначе рискуешь остаться «без штанов».
⠀
8. Не принимай эмоциональных решений
Не позволяй эмоциям принимать инвестиционные решения. Принимай решения только на основе анализа информации из достоверных источников.
⠀
9. Инвестируйте регулярно
Тебе нужно создать эффект, когда проценты прибыли прибавляются к основной сумме и в дальнейшем сами участвуют в создании новой прибыли.
⠀
10. Инвестирование не для слабаков
Если ты не готов рисковать, пусть твои деньги съест инфляция! Но помни, никто не позаботится о твоем финансовом будущем кроме тебя самого.
⠀
Сохраняй этот план! Ссылка на инструмент, который поможет тебе его реализовать найдешь в шапке профиля. ⠀
#goldenisland #goldenislandclub #инвесторы #инвестиции #финансы #финансоваяграмотность #пассивныйдоход #gisland
  • ЗАПЛАТИ СЕБЕ ПЕРВОМУ 🍏
⠀
Если ты хочешь быть богатым, то должен воспитать в себе привычку, которая имеется у всех миллионеров – «Плати себе первому, а не последнему!»
⠀
Как поступают богатые:
✅ Платят себе минимум 10% от дохода
✅ Оплачивают счета: аренда, коммунальные платежи и т.д.
✅ Оплачивают другие расходы: одежда, развлечения и прочее
♻ …И снова по тому же сценарию
⠀
Ка поступают бедные:
✅ Оплачивают счета: аренда, коммунальные платежи и т.д.
✅ Оплачивают другие расходы: одежда, развлечения и прочее
⛔ Нет денег в конце месяца, чтобы заплатить себе
🆘 …И снова по тому же сценарию
⠀
А что выбираешь ты?
⠀
#планирование #финансы #finance #финансовоемышление #деньги #money #investment #goldenisland #goldenislandclub #финансоваяграмотность #мотивация #постановкацелей #goalsetting #инвестиции #доход #заработок #финансы #финансоваяграмотность #пассивныйдоход #gisland
  • 7 САМЫХ РАСПРОСТРАНЕННЫХ МИФОВ ПРО ИНВЕСТИЦИИ 🤬
⠀
Партнеры Golden Island очень часто сталкиваются с людьми, которые находят миллион причин, чтобы не дать себе заработать и обеспечить счастливое будущее. Вот 7 распространенных возражений, которые слышат наши инвесторы об инвестициях:
⠀
1️⃣ НЕТ Денег
Об отсутствии денег говорят 9 из 10 опрошенных. Зато люди находят деньги на покупку ненужных вещей: нового смартфона последней модели или автомобиля в кредит. Попробуй просто, с каждой зарплаты или аванса откладывать 5-10%.
⠀
2️⃣ Чтобы инвестировать, нужно много зарабатывать
Второе по частоте возражение! Сейчас стать инвестором может любой, у кого есть даже $10. Просто не заказывай порцию своих любимых роллов, они ведь не принесут прибыли, в отличие от $10, вложенных в инвестиции.
⠀
3️⃣ Инфляция всё съест
Если твои сбережения лежат в банке под 9-10% годовых, их, конечно же, съест инфляция. Но для современного инвестора инфляция - не проблема, потому что здесь важны не только повышенные проценты, но и диверсификация портфеля.
⠀
4️⃣ Хочу жить сейчас, а не через 20 лет
Если не позаботится о своем будущем сейчас, через 20 лет может получиться так, что ты не сможешь наслаждаться жизнью.
⠀
5️⃣ Я инвестирую в свой бизнес
Нужно стремиться к тому, чтобы твой доход зависел не только от прибыльности твоего бизнеса. Диверсифицируй риски и создавай себе множественные источники дохода.
⠀
6️⃣ У меня ипотека, нужно сначала погасить её.
Партнер Golden Island Артем Сафонов - бывший ипотечник: взял квартиру под 12% годовых на 20 лет. Тогда ипотека стала для него катализатором роста. Каждый месяц Артем разгонял свой инвестиционный портфель, чтобы поскорее избавиться от бремени. Через полгода Артем выплатил ипотеку.
⠀
7️⃣ Инвестировать опасно
Никто не застрахован от рисков. Именно поэтому и существуют правила диверсификации!
⠀
Мы разрушим все мифы об инвестициях👉 на нашем бесплатнам мастер-классе «Как уволиться, начать путешествовать и зарабатывать на инвестициях»👉 Регистрируйся по ссылке в шапке профиля и приходи ЗАВТРА (09 июля) в 19:00 по МСК. ⠀
#планирование #финансы #финансоваяграмотность #мотивация #постановкацелей #goalsetting #инвестиции #доход #заработок #пассивныйдоход #gisland