Планирование личного бюджета — путь к финансовой свободе

С чего начать планирование личного бюджета?

Вы решили, что хотите или, возможно, должны наконец-то контролировать свой бюджет. Это взрослое, осознанное решение и первый шаг к обретению финансовой свободы. По началу планирование личного бюджета может показаться сложным. Вам потребуется некоторое время, чтобы понять, как составить свой бюджет, а затем научиться его соблюдать.

Что такое личный бюджет?

Бюджет – это просто записи ваших доходов и расходов. Вы можете добавлять в бюджет сроки или сравнивать прогнозируемые и фактические расходы. Вы можете делать ежемесячный, еженедельный или двухнедельный бюджет. Суть в том, чтобы зафиксировать все доходы и расходы на бумаге. Для этого можно пользоваться электронной таблицей или приложением.

Что такое бюджет с нулевой базой?

Бюджетирование с нулевой базой основано на идее составления бюджета с учетом распределения каждого рубля или доллара. Это более эффективно, чем составление простого бюджета, потому что при таком подходе каждый рубль (доллар) обретает свое предназначение и начинает работает на вас.

Если вы хотите инвестировать, вы должны запланировать для этих целей определенную сумму из своих доходов в своем бюджете. Хотите выбраться из долгов? Запишите эти долги в свой план расходов. При составлении бюджета сначала учитывайте самые важные расходы, такие как коммунальные платежи, питание, оплата жилья, связи и прочее.

Когда вы распределите свои доходы по потребностям, то увидите, что «оставшиеся» деньги уходят в никуда. Они просто испаряются из вашего кошелька, потому что вы не дали им назначения и потратили их бесцельно. Распределяйте каждый рубль (доллар), который вы зарабатываете.

Как составить бюджет по-взрослому?

Серьезное бюджетирование поначалу может вызывать стресс, но чем раньше вы начнете планировать, тем быстрее научитесь грамотно управлять своими деньгами. Представьте, что вас никогда не беспокоят счета по кредитным картам и платежи по долгам. Представьте, что у вас есть возможность путешествовать по миру. А ведь это все начинается с бюджета.

Вы никогда не узнаете насколько далеко вы можете поехать, если у вас не будет бюджета. Вы должны подойти к планированию со всей серьезностью и смотреть на свои финансы по-взрослому, контролируя каждую денежную единицу, проходящую через ваш кошелек. Тогда вы сможете позволить себе делать то, что вы хотите.

Шаг 1: Определите свои доходы

Первое, что нужно сделать — это выяснить, сколько денег вы зарабатываете. Помимо доходов от основной работы, включите сюда все дополнительные доходы, которые вы получаете. Если вам платят нерегулярно, подсчитайте свой средний ежемесячный доход.

Взрослые люди должны знать, сколько денег они зарабатывают. Это единственный способ начать составлять свой бюджет.

Шаг 2: Определите ваши расходы

Следующее, что вам предстоит — это посчитать все свои расходы. Вы должны зафиксировать все счета за каждый месяц и установить сроки для их оплаты. Необходимо будет определить разумные суммы для таких вещей, как еда, развлечения, сбережения, одежда, подарки, транспортные расходы и прочее.

Для выполнения этого шага просто просчитайте свои расходы за последние 1-3 месяца. Будьте готовы к тому, что вы можете сильно удивиться. Например, траты на еду и питание вне дома у некоторых людей бывают выше, чем платежи по ипотеке!

Если вы не следили за бюджетом, вы на самом деле не знаете, сколько вы тратите. Так что начните делать это прямо сейчас.

Шаг 3: Определите цели для денег, которые остались

После того, как вы уравновесите свой бюджет доходами и расходами, у вас могут оставаться деньги. Сделайте так, чтобы эти деньги были распределены на конкретные цели. Вы хотите жить без долгов? Отложите то, что осталось, на ваш самый маленький долг или часть долга. Вы хотите путешествовать? Переведите оставшиеся деньги на счет, созданный специально для путешествий.

Решите сейчас, на что вы хотите потратить свои деньги.

В конечном варианте ваш бюджет должен иметь нулевой баланс. Не оставляйте не распределенные деньги в вашем бюджете. Откладывайте немного больше для имеющихся категорий ваших трат, и обязательно заведите колонку непредвиденных расходов. Это будет вашей подушкой. Ни в коем случае не оставляйте свои финансы без цели.

Так вы будете контролировать свои деньги, а не деньги будут контролировать вас. Все просто! Установить свои доходы, расходы и решить, что делать с тем, что осталось.

Как привыкнуть к планированию личного бюджета?

Записывайте цели. Когда вы это делаете, у вас больше шансов добиться результата. Бюджет — это цель для ваших денег. Запишите ее на бумаге!

Используйте наличные. Так вы сможете придерживаться запланированных расходов по каждой колонке своего бюджета и соответственно тратить меньше денег.

Оставляйте место для маневра. Не делайте бюджет слишком ограниченным, ведь есть вероятность того, что некоторые вещи могут стоить дороже, чем вы предполагали. Сделайте себе отдельную колонку в бюджете для вещей, о которых вы забыли.

Представляйте свое «Почему». Иногда вам потребуется дополнительная мотивация, чтобы придерживаться бюджета. Представляйте себе путешествие, или свободу от долгов, или покупку дорогой вещи.  Это поможет вам вспомнить, почему вы должны придерживаться своего бюджета.

Нужно ли планировать личный бюджет, когда у вас низкий доход?

Всем нужен бюджет! Не имеет значения, получаете ли вы 25 000 или 250 000 долларов в год. Если вы не управляете своими деньгами, вы не можете достичь ваших целей.

Если у вас низкий доход, вам особенно нужен бюджет. У вас мало места для маневра в вашем бюджете, поэтому малейшая ошибка может быть разрушительной.

Однако не думайте, что чем больше вы зарабатываете, тем меньше у вас проблем. Без планирования случается так что, чем больше люди начинают зарабатывать, тем больше они начинают тратить.

Решите, каковы ваши цели, и подумайте, как при помощи планирования вы сможете зарабатывать больше денег, сделайте, например, отдельную колонку для инвестиций.

Что если я не хочу иметь дело с планированием личного бюджета?

Иногда взрослым приходится делать то, что им не нравится или не хочется делать. Но это часть осознанной жизни. Вам необходимо делать вещи, которые важны, и одна из таких вещей – это планирование бюджета.

Если вы хотите работать на работе, которую ненавидите годами и бесцельно тратите на ней свои силы и время, пусть все так и остается. Если вы хотите иметь финансовую свободу и возможность делать все, что хотите, начните с составления бюджета.

Планирование личного бюджета – это не сложно, стоит только начать. В процессе вы поймете, что один месяц похож на другой, они могут немного отличаться, но в целом все практически одно и тоже. Переместите бюджет в электронную таблицу, и тогда вы сможете копировать и вставлять каждый месяц. А затем настраивайте бюджет в зависимости от того, что происходит в определенном месяце.

Что будет, если я не последую бюджету?

Это может случаться время от времени. Особенно первые пару месяцев. Дайте себе немного свободы в первые три месяца, чтобы сформировать новую привычку. Иногда вы будете забывать колонки своего бюджета, иногда у вас будут появляться незапланированные расходы, иногда будут наступать чрезвычайные ситуации.

Все это случается! Но если вы заранее запланируете такие расходы, они не разрушат ваш бюджет. Чрезвычайная ситуация лишь станет мелким неудобством.

Планирование личного бюджета – просто! Самое сложное – придерживаться утвержденного бюджета. Он поможет вам достигать ваших целей и получать от этого удовольствие. Начните делать это прямо сейчас!