Клуб свободных инвесторов

17 Июл / 2019

Как управлять долгами: поднимите свой финансовый IQ

Как хорошо вы распоряжаетесь деньгами? Поднимите свой финансовый IQ и распрощайтесь с долгами

Насколько хорошо вы понимаете свои финансы и владеете знаниями о том, как им управлять? Получается ли у вас распределять свой бюджет или вы просто пускаете деньги на самотек? Приходится ли вам жить по средствам, или ваши доходы в значительной степени превышают ваши расходы? Поднимите свой финансовый IQ! Давайте разберемся, как это сделать?

поднимите свой финансовый iq

Что такое «финансовый IQ»?

Высокий финансовый IQ не всегда означает, что вы можете уйти на пенсию миллионером. Это скорее показатель того, что вы обращаетесь с деньгами ответственно. Вы принимаете рациональные финансовые решения и тратите в соответствии с планом, не накапливая долгов.

Люди с низким финансовым IQ, как правило, сосредоточены только на расходах, в то время как люди с более высоким финансовым IQ также ориентированы на сбережения.

К сожалению, повышение финансового IQ требует затрат времени и энергии. А также избавления от обременяющих денежных обязательств.

Тест на финансовый IQ

Мы приготовили тест, чтобы вы могли узнать уровень своего финансового IQ и определить, насколько эффективны ваши методы управления деньгами.

Посмотрите на каждое утверждение и ответьте: ДА, НЕТ или НЕ УВЕРЕН. Записывайте свои ответ, а в конце теста увидите, насколько близко к финансовой свободе вы находитесь.

Знания / Осознание

  1. Я знаю, сколько и кому я должен, и какова процентная ставка по каждому долгу
  2. Мне понятна разница между обеспеченным и необеспеченным кредитом
  3. Понимаю разницу между «хорошим» долгом и «плохим» долгом
  4. Если бы моя процентная ставка по ипотеке увеличилась, я мог бы легко справиться с увеличением платежей
  5. Никогда не беру микрозаймы до зарплаты
  6. Отличаю понятия кредитная линия, кредитная карта и фиксированный кредит

Кредитные карты

  1. Я не произвожу расходы по кредитной карте, если остаток не погашен
  2. Никогда не использую свою кредитную карту для получения наличных
  3. Понимаю все последствия осуществления только минимальных платежей по кредитному долгу
  4. Буду использовать одну кредитную карту для погашения долга по другой, только если это сделка с процентной ставкой 0%, и я смогу полностью погасить долг до повышения процентной ставки
  5. Не пользуюсь кредитной картой в супермаркете, если по ней есть проценты или сборы.

Операции

  1. Я веду переговоры по процентным ставкам и/или ежегодным сборам с кредиторами и банками
  2. Я выплачиваю всю задолженность по кредитной карте до того, как начисляются проценты
  3. Если по какой-либо причине я пропускаю выплату долга, я немедленно звоню кредитору, чтобы сообщить им о том, что произошло, чтобы уменьшить или устранить сборы и штрафы

Безопасность

  1. Я проверяю выписку по кредитной карте каждый месяц на предмет подозрительной активности или неправильных расходов
  2. У меня есть список всех номеров моей кредитной карты и номера телефонов, по которым можно звонить в случае их утери или кражи

Кредитная история

  1. У меня хорошая кредитная история
  2. Я регулярно проверяю свою кредитный рейтинг
  3. Если я перестану использовать кредитную карту, я избавлюсь от нее

ИТОГИ

Записали ваши ответы? Тогда рассчитывайте результате следующим образом: за каждый ответ

  • ДА = 4 балла
  • НЕТ = 0 баллов
  • НЕ УВЕРЕН = 2 балла

Оценка 0-25

Упс! Если сейчас у вас есть долги, вы, вероятно, чувствуете себя не в своей тарелке. Посмотрите на какие вопросы вы ответили «нет» и начните повышать компетентность в этих областях. И не допускайте, чтобы ваши долги выходили из-под контроля. Поднимите свой финансовый iq.

Оценка 26-50

Вы, более или менее обладаете финансовым мышлением, но некоторые пробелы мешают вам приблизиться к финансовой свободе. Убедитесь, что вы минимизируете процентные начисления, правильно распределяете свой бюджет и используете эффективные средства погашения задолженности. Если какой-либо из вопросов, приведенных выше, заставил вас задуматься, значит есть повод повторить основы финансовой грамотности.

Оценка 51-76

Поздравляем! Вы грамотно управляете вашими денежными обязательствами. Вы на правильном пути к своей финансовой свободе.

Сделайте первый шаг навстречу своей финансовой свободе прямо сейчас. Начните поднимать свой финансовый IQ!

0 комментариев

BTC
ETH
EOS
DASH
NEO
Мы в соц. сетях
Мероприятия
Нет активных мероприятий
Больше мероприятий в календаре
Продукты клуба

Доступ в клуб «Standard»

За символическую сумму вы получаете доступ в закрытый клуб инвесторов; полный курс обучения; готовый инвестиционный портфель и умного телеграмм-бота, который

За символическую сумму вы получаете доступ в закрытый клуб инвесторов; полный курс обучения; готовый инвестиционный портфель и умного телеграмм-бота, который

$299

Доступ в клуб «VIP»

За разумную сумму вы получаете не только полный набор для создания пассивного дохода, но и расширенные возможности заработка, среди которых

За разумную сумму вы получаете не только полный набор для создания пассивного дохода, но и расширенные возможности заработка, среди которых

$997
Мы в Instagram
  • Только не сожалей о том, что не начал раньше!

Начни инвестировать сейчас. ⠀
Ни для кого не секрет, что чем раньше ты начнешь инвестировать, тем больше дивидендов ты сможешь получить. Если сейчас ты не инвестируешь, ты теряешь возможность получать деньги за свои деньги.
⠀
Серьезно! Смотри пример.

Маша и Саша, сестры близняшки, начали инвестировать в разное время. В возрасте 18 лет, после окончания школы, Маша начала инвестировать по $100 каждый месяц со средней процентной ставкой 8% годовых. В течение 20 лет Маша вкладывала свои деньги, а затем прекратила.
⠀
Двадцать лет спустя, в возрасте 38 лет, Саша начала инвестировать по $100 в месяц, как и ее сестра. Саша думала, что через 27 лет ее капитал станет таким же, как у сестры.
⠀
В возрасте 65 лет две сестры решили сравнить свои инвестиции и доходы за эти годы. Думаешь, кто создал больший капитал?
⠀
В общей сложности Саша инвестировала $32 400, а Маша всего лишь $24 000. Но благодаря сложному проценту на машином счете насчитывалось более $566 854, в то время как Саша имела около $134 994.
⠀
Маша, которая начала инвестировать раньше, получила значительно больше. Почему? Потому что, если ты начинаешь инвестировать в 38 лет, тебе придется вкладывать вдвое больше денег, чем если бы ты начал инвестировать в молодом возрасте.
⠀
Видишь силу сложного процента и важность того, что начинать нужно сегодня?

Надоело упускать время? Тогда регистрируйся на наш бесплатный мастер-класс. Там тебя ждет не просто теория, а чистая практика! На примере кейсов реальных ребят мы покажем, как работают законы финансовой грамотности инаучим инвестировать с хорошей прибылью.

Ссылка для регистрации в шапке профиля!
⠀
#thailande #thaistyle #пальмы #моречко #пляжныйотдых #пляжный #пляныйсезон #острова #друзьярядом #волны #волныжизни #пассивныйдоход #gisland
  • 6 заблуждений о деньгах

Интересно, что таится в наших головах и мешает нам делать деньги здесь и сейчас Тогда поехали! ✔ МИФ 1: Если бы я выбрал престижную профессию, я был бы богатым
На самом деле, миллионеры есть в каждой профессии. В любой отрасли можно заработать деньги, много денег! Не ищи престижной профессии – ты сам можешь сделать свою профессию прибыльной.
⠀
✔ МИФ 2: Если бы мои родители были богатыми, я тоже был бы богатым.
На самом деле, многие богачи являются выходцами из бедных или среднеобеспеченных семей. Ну а члены богатых семей уже с детства знают, как грамотно распоряжаться финансами, поэтому с молодости сами создают свое состояние.
⠀
✔ МИФ 3: Если бы экономика моей страны была бы лучше, я был бы богатым.
Ты сам-то в это веришь? В любом обществе и в любой стране есть миллионеры. Деньги вращаются везде!
⠀
✔ МИФ 4: Если бы у меня не было семьи или другой социальной ответственности, я стал бы миллионером.
А ты просто попробуй бережно относиться к деньгам и приобретать только то, что тебе действительно необходимо. Соблюдай законы финансовой грамотности и увидишь, как круто изменится твоя жизнь.
⠀
✔ МИФ 5: Если бы только у меня была большая сумма денег, я сразу начал бы вкладывать деньги и экономить.
Зачем ждать манны небесной? Начни с малого. Просто возьми и отложи первые 10%, 5%, 3% от своей зарплаты в конверт “Подушка безопасности”. Самое лучшее время для вложений и экономии – прямо сейчас.
⠀
✔ МИФ 6: Чтобы заработать хорошие деньги, нужно много денег.
Серьезно, ты так думаешь? Так что же мешает тебе взять и отложить часть полученных денег на свой первоначальный капитал?
⠀
Признавайся, ты узнал свои мысли?

Хочешь избавиться от этих навязчивых идей как можно скорее? Регистрируйся на наш бесплатный мастер-класс. Там тебя ждет не просто теория, а чистая практика! На примере кейсов реальных ребят мы покажем, как работают законы финансовой грамотности. Ссылка для регистрации в шапке профиля.

#balitrip #тропики #джунгли #индеец #индейцы #острова
  • Что смотреть?
⠀
Мистер Селфридж.
⠀
Да, это сериал! И он крутой💪🏻
⠀
Реальная история яркого и дальновидного основателя роскошного лондонского универмага Selfridge's. Новаторский и безрассудный, с почти безумной энергией, Гарри Гордон Селфридж создал театр розничной торговли.
⠀
Оказывается, до Селфриджа лондонцы не имели ни витрин, ни возможности наслаждаться грехом потребительства. А Гарри первым предоставил им такое счастье и вошёл в историю. Теперь вместо парка на выходных большая часть цивилизованного общества предпочитает забуриться в торговый комплекс, сдать детей в игровую комнату и спокойно скупать все нужное и ненужное, а потом там же и поужинать.
⠀
Миссией главного героя была задача сделать покупки такими же захватывающими, как с.....с 🙊 В универмаге демонстрировались новые, захватывающие, интересные и эксцентричные темы и тенденции.
⠀
Хочешь увидеть, как еще один герой продирается через дебри стереотипов и традиций, совершая революцию? Сохраняй этот пост себе и смотри на выходных!
⠀
#балитур #balitrip #индонезия #водопад #waterfallsofinstagram #financialliteracy #тропики #экватор #островлюбви #острова#goldenisland
  • Зачем тебе нужен метод сложных процентов?

Потому что с течением времени твои инвестиции будут только расти. А это означает, что деньги, которые ты уже заработал, будут приносить тебе еще больше денег.

Слышал, что говорил Альберт Эйнштейн? «Метод сложных процентов — это восьмое чудо света. Тот, кто понимает это, зарабатывает. Тот, кто не понимает — платит». А теперь, давай разберемся!

В методе сложных процентов первоначальный инвестиционный капитал растет за счет прироста дивидендов, процентов или дополнительных сбережений каждый год. Затем, при условии, что ты не потратишь этот прирост, в следующем году прибыль будет рассчитывать не только от первоначального капитала, но и за счет дополнительных вложений.

Смотри, как это работает на примере:
▪ Первый год: твой первоначальный депозит в размере $100 приносит тебе 5%, или $5 за год. По окончании года твой баланс теперь составляет $105.
▪ Второй год: твои $105 также приносят 5%, или $5,25. Теперь баланс будет $110,25.
▪ Третий год: баланс в размере $110,25 приносит 5%, или $5,51. По окончании третьего года сумма на балансе будет составлять $115,76.

Мы привели пример работы сложных процентов ежегодно. Но если проценты начисляются ежемесячно процесс пойдет еще быстрее.

А теперь самое главное!

Сложный процент может работать, как на тебя, так и против тебя. Например, проценты по долгу со временем будут увеличиваться. Если должник не будет производить оплаты по кредиту, не выплаченные проценты добавляются к основной сумме. Поэтому должнику придется платить проценты по причитающимся процентам.

Кстати, если ты хочешь узнать больше о других инструментах повышения финансовой грамотности, регистрируйся на наш бесплатный мастер-класс.

Там тебя ждет не просто теория, а чистая практика! На примере кейсов реальных ребят мы покажем, как работает сложный процент и другие финансовые инструменты. Ссылка для регистрации в шапке профиля!

#панган #thailandtravel #thaistyle #kophangan #острова #островмечты #путешествуй #gisland
  • Сможешь ли ты оценить удовлетворенность своей жизнью?

Сейчас все сходят с ума из-за постановки целей на год и попыток добиться прогресса в достижении этих целей. Поэтому мы используем один простой инструмент, который идеально подходит для оценки удовлетворенности жизнью и постановки значимых целей.

После выполнения этого упражнения формируется достаточно широкий круг направлений, которые помогают прокачивать себя во всех сферах жизни.

Что нужно делать?

Нарисуй на листе бумаги круг и раздели его на 8 равных частей. Затем пометь каждый раздел областью жизни. Ты можешь использовать свои критерии, а можешь взять уже готовые варианты, на которых имеет смысл сосредоточиться:
▪Работа
▪Семья
▪Друзья
▪Отношения
▪Деньги
▪Саморазвитие
▪Хобби
▪Здоровье

Упражнение состоит в определении того, насколько ты удовлетворен в каждой области жизни, по шкале от 1 до 10. Твоя цель сделать колесо максимально сбалансированным.

Далее взгляни на каждую область. Не задумываясь об этом, оцени эту область по шкале от 1 до 10, где 1 - наименее удовлетворен, а 10 - полностью удовлетворен. Поставь точку на соответствующей шкале на каждой спице колеса.

Будь готов к тому, что ты будешь удовлетворен в одних сферах жизни больше, чем в других. Это нормально! Наши приоритеты постоянно меняются.

Соедини точки. Ты увидишь, насколько сбалансированной является твоя жизнь в настоящее время.

Теперь ты можешь решить, на чем тебе нужно сосредоточить свое внимание. Семья, карьера, друзья, личностный рост?

Составь план действий.

После того, как ты определишься, в каких областях тебе нужно прокачаться, составь план действий. Дай себе несколько месяцев на работу, затем снова вернись к своему колесу жизненного баланса.

Если для баланса тебе не хватает здорового финансового положения, пиши в Директ “Хочу зарабатывать вместе с вами” и мы дадим тебе пошаговый план достижения финансовой свободы.

#питер❤️ #петербургвдеталях #лететь #аэротруба #крестовскийостров #петербургналадони #колесобаланса #goldenisland
  • Почему кредитные карты уничтожат тебя?

Есть мнение, что кредитные карты придумали инопланетяне с целью порабощения человечества.

Посмеялся?

Шутки шутками, а ведь действительно, нам со всех экранов впихивают кредитки, выставляя их, как спасение ото всех бед. Бери их за «маленькие проценты и льготные периоды». Но о подводных камнях никто не говорит.

Если разобраться, то все эти камни превратятся огромные валуны.

Кредитная карта - это своеобразная форма зависимости, у многих, как «спасательный круг». Почему?

Кредитка всегда доступна. На ней, в отличие от зарплатной карты, в любое время есть деньги. Знакомо ведь: «да я чуть-чуть возьму, с зарплаты доложу, пока действует льготный период». Но приходит зарплата, другая, а денег, как всегда, не хватает. Доступный остаток на кредитке уменьшается вместе с шансами погасить задолженность по ней.

Серьёзно, после истечения срока льготного периода, процент погашения огромный. И условия закрытия кредитки в 99,9% случаев тоже мутные.

А ведь если бы люди знали, как правильно распоряжаться своими финансами, вероятнее всего банки бы несли значительные убытки.

Если не хочешь, чтобы кредитная карта стала самой доставаемой картой в твоем кошельке, пиши нам в Директ “Хочу зарабатывать вместе с вами”, и мы отправим тебе пошаговый план составления высокодоходной инвестиционной стратегии.

#куба #cuba🇨🇺 #карибскоеморе #путешествиемечты #путешествиепомиру #сахарныйтростник #havanastyle #cubalove #instacuba #cubastyle #habanacuba
  • КАК ИГРУШЕЧНЫЕ ДЕНЬГИ ВЛИЯЮТ НА НАШУ ЖИЗНЬ: ЭКСПЕРИМЕНТ НА $10.000
⠀
Адам Кэрролл выступил на TED Talks с лекцией о том, как на наши расходы влияют реальные или игрушечные деньги.
⠀
В нашем мире все меньше становится людей, которые платят наличными. Деньги перемещаются почти во всех цифровых системах. Как это влияет на наши расходы?
⠀
Адам провел эксперимент! Он снял с банковского счёта наличными $10.000 для игры в «Монополию». Адам хотел посмотреть, изменится ли тактика игры детей, когда у них в распоряжении будут не «простые бумажки», а самые настоящие доллары.
⠀
В результате, после получения наличных денег (на старте каждому ребёнку было выдано наличными по $1500) поведение детей сильно изменилось♻️ Дети стали более осознанными в принятии решений о покупке недвижимости и построении бизнеса. Если раньше, распоряжаясь «простыми бумажками», дети легко могли давать друг другу имущество в долг, то с «реальными» деньгами приобретение активов стало сопровождаться тщательным анализом всех «за» и «против»💡
⠀
Не ощущая «реальных» денег, люди, как правило, склонны к перерасходу своего бюджета. Абстрактные деньги - это секрет катастрофы жизни финансово безграмотных людей, потому что дети с ранних лет видят что деньги нескончаемы.
⠀
Эта идея идет рука об руку с методом денежных конвертов от Дэйва Рэмси. Вы кладете деньги в конверты для каждой статьи в вашем бюджете📩 Поскольку мы физически можем видеть РЕАЛЬНЫЕ деньги, которые мы тратим, наши расходы становятся намного меньше.

Что думаешь об этой теории? Согласен с тем, что мы можем тратить меньше, если будем держать свой бюджет в руках? ⠀
#испания🇪🇸 #испанскиеканикулы #испанский #средиземноеморе #peñondeifach #путешествуем #путешественник #евротур #бухта #скалы #goldenislandclub
  • Как в 2020м жить без долгов? 🚀
⠀
У наших родителей, бабушек, дедушек было иное отношение к денежным вопросам. Если финансовое положение не позволяло им купить ту или иную вещь, они ее попросту не покупали.
⠀
Точка!
⠀
Никаких кредитов на мобильные, на отпуск, на новые вещи. Либо копить, либо забыть!

Но если тебе кажется, что с твоими расходами копить невозможно, пришло время убедиться в обратном.
⠀

Метод «Конвертов». Слышал про такой? Этот метод прекрасно помогает, когда у тебя есть фиксированная зарплата, а так же практически неизменные статьи расходов. Что нужно делать?

Скорее всего, твоя з/п поступает в два этапа. Поэтому в день аванса ты снимаешь ВСЕ деньги с карты, на которую они поступают и готовишь четыре конверта:

10% от этой суммы откладываешь в 1й конверт! СРАЗУ И БЕЗОГОВОРОЧНО! Это называется «заплати себе». Из оставшихся денег вычитаешь то, что необходимо для обязательных трат — ЖКХ, кредит, ипотека, учёба и т.п. Оставшуюся сумму распределяешь по двум конвертам. Это твой лимит на оставшиеся две недели до зарплаты. Эти два конверта — тот максимум, который ты можешь потратить за 2 недели. Сюда попадают: еда, бензин, развлечения и т.п.

Точно так же поступаешь с зарплатой, которая придет через две недели.
Основной посыл этого метода: НЕ ЗАБЫВАТЬ ПЛАТИТЬ СЕБЕ. Платить за то, что ты есть, эти деньги — твоя будущая подушка.

Поначалу это может показаться практически невозможным. Но поверь, вскоре ты сможешь не только жить с одного конверта в неделю, но и откладывать с этого конверта.

Это правило требует беспрекословного выполнения, иначе весь процесс становится бессмысленным. Главное здесь дисциплина: не поддаться искушению залезть в конверт следующей недели.

Так что собирай волю в кулак и гоу за конвертами!

А если хочешь, не просто накапливать деньги, а грамотно их приумножать. Регистрируйся на бесплатный мастер-класс, ссылка в шапке профиля.

#доминиканскаяреспублика #карибскоеморе #острова #пальмы #друзьярядом #солнцежара #лакшери #успешныйуспех