Клуб свободных инвесторов

17 Июл / 2019

Как управлять долгами: поднимите свой финансовый IQ

Как хорошо вы распоряжаетесь деньгами? Поднимите свой финансовый IQ и распрощайтесь с долгами

Насколько хорошо вы понимаете свои финансы и владеете знаниями о том, как им управлять? Получается ли у вас распределять свой бюджет или вы просто пускаете деньги на самотек? Приходится ли вам жить по средствам, или ваши доходы в значительной степени превышают ваши расходы? Поднимите свой финансовый IQ! Давайте разберемся, как это сделать?

поднимите свой финансовый iq

Что такое «финансовый IQ»?

Высокий финансовый IQ не всегда означает, что вы можете уйти на пенсию миллионером. Это скорее показатель того, что вы обращаетесь с деньгами ответственно. Вы принимаете рациональные финансовые решения и тратите в соответствии с планом, не накапливая долгов.

Люди с низким финансовым IQ, как правило, сосредоточены только на расходах, в то время как люди с более высоким финансовым IQ также ориентированы на сбережения.

К сожалению, повышение финансового IQ требует затрат времени и энергии. А также избавления от обременяющих денежных обязательств.

Тест на финансовый IQ

Мы приготовили тест, чтобы вы могли узнать уровень своего финансового IQ и определить, насколько эффективны ваши методы управления деньгами.

Посмотрите на каждое утверждение и ответьте: ДА, НЕТ или НЕ УВЕРЕН. Записывайте свои ответ, а в конце теста увидите, насколько близко к финансовой свободе вы находитесь.

Знания / Осознание

  1. Я знаю, сколько и кому я должен, и какова процентная ставка по каждому долгу
  2. Мне понятна разница между обеспеченным и необеспеченным кредитом
  3. Понимаю разницу между «хорошим» долгом и «плохим» долгом
  4. Если бы моя процентная ставка по ипотеке увеличилась, я мог бы легко справиться с увеличением платежей
  5. Никогда не беру микрозаймы до зарплаты
  6. Отличаю понятия кредитная линия, кредитная карта и фиксированный кредит

Кредитные карты

  1. Я не произвожу расходы по кредитной карте, если остаток не погашен
  2. Никогда не использую свою кредитную карту для получения наличных
  3. Понимаю все последствия осуществления только минимальных платежей по кредитному долгу
  4. Буду использовать одну кредитную карту для погашения долга по другой, только если это сделка с процентной ставкой 0%, и я смогу полностью погасить долг до повышения процентной ставки
  5. Не пользуюсь кредитной картой в супермаркете, если по ней есть проценты или сборы.

Операции

  1. Я веду переговоры по процентным ставкам и/или ежегодным сборам с кредиторами и банками
  2. Я выплачиваю всю задолженность по кредитной карте до того, как начисляются проценты
  3. Если по какой-либо причине я пропускаю выплату долга, я немедленно звоню кредитору, чтобы сообщить им о том, что произошло, чтобы уменьшить или устранить сборы и штрафы

Безопасность

  1. Я проверяю выписку по кредитной карте каждый месяц на предмет подозрительной активности или неправильных расходов
  2. У меня есть список всех номеров моей кредитной карты и номера телефонов, по которым можно звонить в случае их утери или кражи

Кредитная история

  1. У меня хорошая кредитная история
  2. Я регулярно проверяю свою кредитный рейтинг
  3. Если я перестану использовать кредитную карту, я избавлюсь от нее

ИТОГИ

Записали ваши ответы? Тогда рассчитывайте результате следующим образом: за каждый ответ

  • ДА = 4 балла
  • НЕТ = 0 баллов
  • НЕ УВЕРЕН = 2 балла

Оценка 0-25

Упс! Если сейчас у вас есть долги, вы, вероятно, чувствуете себя не в своей тарелке. Посмотрите на какие вопросы вы ответили «нет» и начните повышать компетентность в этих областях. И не допускайте, чтобы ваши долги выходили из-под контроля. Поднимите свой финансовый iq.

Оценка 26-50

Вы, более или менее обладаете финансовым мышлением, но некоторые пробелы мешают вам приблизиться к финансовой свободе. Убедитесь, что вы минимизируете процентные начисления, правильно распределяете свой бюджет и используете эффективные средства погашения задолженности. Если какой-либо из вопросов, приведенных выше, заставил вас задуматься, значит есть повод повторить основы финансовой грамотности.

Оценка 51-76

Поздравляем! Вы грамотно управляете вашими денежными обязательствами. Вы на правильном пути к своей финансовой свободе.

Сделайте первый шаг навстречу своей финансовой свободе прямо сейчас. Начните поднимать свой финансовый IQ!

0 комментариев

BTC
ETH
EOS
DASH
NEO
Мы в соц. сетях
Продукты клуба

Доступ в клуб «Standard»

За символическую сумму вы получаете доступ в закрытый клуб инвесторов; полный курс обучения; готовый инвестиционный портфель и умного телеграмм-бота, который

За символическую сумму вы получаете доступ в закрытый клуб инвесторов; полный курс обучения; готовый инвестиционный портфель и умного телеграмм-бота, который

$299

Доступ в клуб «VIP»

За разумную сумму вы получаете не только полный набор для создания пассивного дохода, но и расширенные возможности заработка, среди которых

За разумную сумму вы получаете не только полный набор для создания пассивного дохода, но и расширенные возможности заработка, среди которых

$997
Мы в Instagram
  • ДВА СПОСОБА ЗАКРЫТЬ СВОИ ДОЛГИ И НАЧАТЬ УВЕЛИЧИВАТЬ КАПИТАЛ
⠀
Хочешь начать жизнь без долгов, но мало что знаешь о различных методах погашения долгов?
⠀
✅Метод «Снежный ком»
Долговой «снежный ком» является самым популярным методом по выплате долгов. Этот метод очень легко понять. Ты смотришь на все свои долги и размещаешь их в порядке от самого низкого до самого высокого.
⠀
Например, у тебя есть 3 долга, которые выглядят так:
$1000 | 0% годовых | Минимальный платеж — $10
$2000 | 9% годовых | Минимальный платеж — $20
$3000 | 22% годовых | Минимальный платеж — $30
⠀
Ты начнешь с выплаты долга в $1000. Постарайся найти в своем бюджете как можно больше денег, которые ты направишь на погашение долга. Допустим, ты нашел дополнительные $200, чтобы закрыть долг. Ты платишь $210 за долг в $1000 и продолжаешь платить только минимальные платежи по всем другим долгам.
⠀
Как только первый долг будет выплачен, твой «снежный ком» в размере $210 переходит на следующую сумму. Итак, сейчас ты платишь $230 за долг 2.
⠀
Как только он будет погашен, ты переводишь эти $230 долларов в долг 3. И платишь $260 за последний долг!
⠀
✅Метод «Лавина»
«Лавина» заставит тебя начать с долга с самой высокой процентной ставкой и оттуда работать на снижение.
⠀
Например:
$3000 | 22% годовых | Минимальный платеж — $30
$2000 | 9% годовых | Минимальный платеж — $20
$1000 | 0% годовых | Минимальный платеж — $10
⠀
На этот раз ты начнешь с долга в $3000, потому что процентная ставка здесь самая высокая. Как только он исчезнет, ты начинаешь двигаться вниз по списку. Несмотря на то, что ты доплачиваешь по целевому долгу, ты продолжаешь платить минимальный платеж по всем другим долгам.
⠀
Погашение долгов – суровая игра, но она того стоит! 
Хочешь избвиться от долгов уже сейчас, пиши в Директ "Хочу зарабатывать вместе с вами", и мы отправим тебе пошаговую инструкцию по составлению высокодоходной инвестиционной стратегии.

#тайланд2019 #панган #панганчик #сиамскийзалив #райскийостров #острова #друзьярядом
  • КАК НЕ ПОТЕРЯТЬ СВОЙ КАПИТАЛ? ⠀
Ты собрался стать успешным инвестором? Тогда изучи и прими простые, но очень действенные правила инвестирования:
⠀
✅ Создай инвестиционный капитал
Подумай, что ты будешь инвестировать с целью получения прибыли? Инвестируй ровно столько, сколько ты готов потерять, потому что инвестиционный капитал должен состоять только из тех средств, которые, в случае потери, не повлияют на твое благосостояние.
⠀
✅ Постоянно пополняй инвестиционный капитал
Возьми себе за привычку откладывать 10-20% от всех твоих доходов и регулярно пополняй ими свой банк для инвестиций. Для примера, твой стартовый капитал составляет $500 и ежемесячно ты можешь откладывать 100$. За год твой инвестиционный капитал составит $500+$1100=$1600.
⠀
✅ Никогда не бери деньги из инвестиционного капитала для других целей
Тратить можно только чистую прибыль, за вычетом 10-20%! Иначе ты будешь топтаться на одном месте, и можешь забыть о финансовой свободе.
⠀
✅ Никогда не бери займы и кредиты для инвестиций
Инвестиции — это риск, и в случае неудачи, ты не просто потеряешь деньги, но и обретешь долги. Инвестируй только свои деньги!
⠀
✅ Диверсифицируй риски
Иными словами, не храни все яйца в одной корзине. Твой инвестиционный капитал, в зависимости от его объема, всегда должен быть распределен между несколькими инвестиционными объектами. Отсутствие диверсификации — это самая частая ошибка начинающего инвестора.
⠀
Узнай, как начать инвестировать на нашем бесплатном мастер-классе «Как уволиться, начать путешествовать и зарабатывать на инвестициях»

1. Переходи по активной ссылке в шапке профиля
2. Регистрируйся на мастер-класс
3. Получи подарок - электронную книгу «Пошаговый план создания высокодоходной инвестиционной стратегии»
4. Читай и готовься к вебинару
5. Приходи на вебинар ЗАВТРА в 19:00 по МСК
6. Там получи подробную инструкцию по инвестированию.
⠀
#мексика #розовоеозеро #путешествиеэтожизнь #путешествиевлето #интересныеместа #мирвокругнас #вокругсвета #мексиканец #лайфстайл
  • ПЛАН ЛИЧНОСТНОГО РАЗВИТИЯ: КАК ПРЕВРАТИТЬ МЕЧТЫ В РЕАЛЬНОСТЬ ⠀
Ты должен знать - твой потенциал безграничен, поэтому инвестиции в развитие личности - это способ реализовать свои многочисленные таланты.

Вот на чем тебе следует сосредоточить свое внимание:
⠀
1️⃣ Персональные навыки
Самые высокооплачиваемые работники в своей области — это люди, которые сосредоточены на развитии своих персональных навыков. Знание того, в каких областях ты преуспеваешь, а - какие требуют развития, очень полезно для личной и профессиональной жизни.
⠀
2️⃣ Личностный рост
Личностный рост происходит, когда ты выходишь из зоны комфорта. Твоя ежедневная работа заключается в том, чтобы всегда становиться лучше, чем вчера.
⠀
3️⃣ Личная сила
Личная сила поддерживается твоими контактами и деньгами. Расширение круга контактов увеличивает количество открытых дверей. А деньги предоставляют свободу и потенциал для реализации возможностей.
⠀
4️⃣ Правильные привычки
Совершенствование личности связано с правильными привычками и позитивным настроем. Думать, прежде чем действовать — вот, что имеет решающее значение для развития правильных привычек.
⠀
5️⃣ Личные качества
Позитивный имидж и креативное мышление в повседневной жизни могут также сократить время, необходимое для достижения целей. Креативное мышление означает постоянный поиск более быстрых, простых и дешевых способов выполнения поставленных задач.
⠀
6️⃣ Самоанализ
Очень важно осознавать области, в которых ты естественно одарен, а также анализировать области, которые требуют улучшения. Осознавать то, где ты сейчас находишься — это первый шаг к движению вперед.
⠀
7️⃣ Личные цели
Амбиции теряются, когда в поле зрения нет четких целей. Разработка краткосрочных и долгосрочных целей является ключевым шагом.
⠀
Хочешь расширить круг своих контактов, чтобы открыть новые двери? Пиши в Директ "Хочу развиваться вместе с вами" и мы отправим тебе пошаговый план по переходу на новый уровень жизни.
⠀
#панган #тайланд2019 #острова #наморе #зимовка #зимовкавтае
  • «Разумный инвестор» Бенджамина Грэма за 4 минуты 📚
⠀
Слышал о такой книге?

Именно в этой работе Бенджами Грэм раскрывает теорию стоимостного инвестирования, которое направлено на получение стабильной долгосрочной прибыли, благодаря выбору компаний с высокой внутренней стоимостью.
⠀
Вот 3 ключевых урока из книги:
⠀
➡ Урок 1: Соблюдай три принципа разумного инвестирования:
▪ Разумный инвестор всегда анализирует долгосрочное развитие и принципы управления компанией, прежде чем инвестировать в нее.
▪ Разумный инвестор всегда защищает себя от потерь путем диверсификации.
▪ Разумный инвестор никогда не гонится за сумасшедшей прибылью, а концентрируется на надежном и стабильном доходе.
⠀
➡ Урок 2: Никогда не доверяй Мистеру Рынку
Самая известная аллегория Грэма — это Мистер Рынок, в которой он представляет весь фондовый рынок в виде человека. По словам Бенджамина Грэма, лучше всего игнорировать Мистера Рынка. Иногда цены, которые он называет, могут показаться подозрительно дешевыми, а иногда — астрономически высокими. ⠀
Например, за месяц до выпуска нового iPhone акции растут, в то время как люди стоят в очереди перед магазином Apple. Но когда новый телефон получается не таким, как ожидалось, акции могут резко упасть уже на следующий день.
⠀
➡ Урок 3: Всегда придерживайся строгой формулы и у тебя все будет хорошо
Грэм называет это формулой инвестирования или усреднением долларовой стоимости. Это означает, что ты просто устанавливаешь фиксированный бюджет, который планируешь инвестировать каждый месяц или каждый квартал, а затем вкладываешь эти деньги в акции, выбранной ранее компании, независимо от их текущей цены. ⠀
Что еще ты узнаешь из книги?
✅ Чем отличаются инвестиции от спекуляций
✅ Почему тебе нужен запас прочности на каждую акцию
⠀
А что ты читаешь по инвестициям?

#испанскиеканикулы #евротур #путешествиепоевропе #spain_vacations #яхты #яхтинг #солнечныйдень #средиземноеморе #путешествую #traveltheglobe #жизньудалась #жизньмечты #путешествияпомиру
  • МЕТОД РАСПРЕДЕЛЕНИЯ ДЕНЕГ "4 КОНВЕРТА" ✉
⠀
Все мы хотим иметь много денег. И, конечно же, все хотим тратить их на осуществление целей, покупку новых вещей и путешествия. 
Жаль, что не у всех нас есть богатые родители, выигрышный лотерейный билет или лампа Аладдина.

Что делть? ⠀
Лидер Golden Island Артем Сафонов рекомендует КОПИТЬ ДЕНЬГИ👊
⠀
Артем перепробовал несколько способов, но остановился на одном - метод ЧЕТЫРЕХ КОНВЕРТОВ.
⠀
Суть очень проста:
▪ Берёшь свою зарплату
▪ Готовишь 4 конверта:
1️⃣ Первый конверт: деньги на повседневные расходы (еда, транспорт и т.п.) и на запланированные развлечения (кино, кафе и т.п.) 2️⃣ Второй конверт: максимальная сумма, которую можно потратить за неделю. Деньги в этот конверт перекладываются из первого конверта. Лучше это делать в воскресенье вечером. Распредели ровно по неделям! Если после 1й недели деньги остались-переложи их на 2ю неделю или в 4й конверт.

3️⃣Третий конверт: деньги на оплату ЖКХ, учёбы, садика, мобильная связь и т.п.

4️⃣Четвертый конверт: инвестиционный фонд. Деньги из этого фонда используются для накоплений. Обычно это 10% от заработной платы, а также оставшиеся за месяц средства.
⠀
Вначале откладываем деньги в четвертый конверт, оставшиеся распределяем по всем остальным. Если будешь делать в другом порядке, на четвертый конверт у тебя не остается денег.

Это очень простой метод☝

Если у тебя не хватает денег, чтобы откладывать 10%, начни - с 5%. Не можешь отложить 5%, выдели - 3%, 2% или 1%. Главное, начать это делать! Со временем это войдет в привычку, и ты будешь откладывать 10% без особых усилий.
⠀
⁉️Каким методами для накопления капитала пользуешься ты?
⠀
#бали2019 #острова #азия #джунгли #сафари #убуд #индонезия #серфинг #летозимой #зимовкавазии #индийскийокеан #финансоваясвобода #пляжныйсезон #путешствиепомиру
  • Знаешь, какое самое ПРЕКРА-АСНОЕ ОПРАВДАНИЕ?
⠀
Каждый из нас ежедневно сражается с оправданиями. Именно они мешают нам достигать всех наших целей.

Согласись, мы можем бесконечно долго оправдываться за то, что не делаем, и не иметь абсолютно никаких результатов. ⠀
Автор книги «Привычка достигать» Бернард Рос говорит, что многие оправдания призваны спрятать наше нежелание придавать чему-то повышенное значение. Например, ваш партнер не пришел вовремя на встречу. Когда он все же добрался, войдя в переговорную комнату, он говорит: «Извини, я опоздал. По дороге у меня спустило колесо». Даже если это правда, в основе его поведения лежит то, что он не считает прибытие на встречу вовремя приоритетом.
⠀
Для того, чтобы оправдания не мешали тебе достигать успеха, Бернард Рос придумал упражнение под название «ПРЕКРА-АСНОЕ ОПРАВДАНИЕ!»
⠀
В идеале если в этом упражнении будет два участника, но можно выполнять его и в одиночку. Один из участников начинает: «Я ……, потому что …..». Второй отвечает: «Это прекра-асное оправдание!» Чтобы извлечь максимум пользы, постарайтесь приблизить упражнение к реальности. Например, «Я чувствую себя сейчас усталым, потому что сегодня я слишком рано встал». А ваш партнер мог бы ответить: «Это прекра-асное оправдание!» ⠀
Вслушавшись в формулировку оправданий, ты очень скоро поймешь, что все они – большая глупость!

Серьезно! 
Умение освободиться от оправданий для объяснения ваших действий и поведения поможет избежать тупиков и находить новые идеи и подходы.
⠀
Не ищи оправданий, если ты все еще не иммешь финансовой свободы, добвайся ее.
⠀
Регистрируйся на наш бесплатный мастер-класс «Как уволиться, начать путешествовать и зарабатывать на инвестициях» и получи подробную инструкцию по созданию своего капитала. 
Активная ссылка на регистрацию в шапке профиля.
⠀
#доминикана2019 #пляжныйотдых #пальмы #карибскоеморе #друзьярядом #вверх #путешественники #путешествуй #фламинго #свободноевремя
  • Откладывать деньги – хороший совет для бедного и среднего человека. Для построения богатства это плохой совет. Инвестирование – вот то, что дает средства💰
⠀
— Роберт Кийосаки
⠀
#sochi_day #сочифорния #горныйвоздух #горыгоры #свежийвоздух #путешествуй #летим #успехнеизбежен #летом #солнцеморе #автопробег #мирвокруг #keepmovin #мотиватор #розапик
  • ТОП-6 книг для развития по всем фронтам💥
⠀
Cколько у тебя выходных?

Вместо того, чтобы тусить весь уикенд, проведи его с пользой. Вот список книг, которые не даду потерять другоценное время впустую. Читай, развивайся и не благодари.
⠀
▪ КАК КУПАТЬСЯ В ДЕНЬГАХ. ГРИСВОЛД РОБЕРТ
Как устранять препятствия на пути к богатству? Прими на вооружение некоторые мощные, легко применимые стратегии и приемы привлечения денег. Ты сможешь поддерживать свое благосостояние и наслаждаться более счастливой и полнокровной жизнью.
⠀
▪ ПОТОК. МИХАЙ ЧИКСЕНМИХАЙИ
Благодаря этой книге ты узнаешь, что можно не воспринимать работу, как обузу. Самые счастливые люди - те, кто работает в состоянии потока.
⠀
▪ ВИЗУАЛЬНОЕ МЫШЛЕНИЕ. ДЭН РОЭМ
Ты узнаешь, как можно ясно представить идею путем ее визуализации и убедительно донести суть до других людей, зрительно разделив ее на отдельные компоненты и применив инструменты визуального мышления.
⠀
▪ САМЫЙ БОГАТЫЙ ЧЕЛОВЕК В ВАВИЛОНЕ. ДЖОРДЖ КЛЕЙСОН
Чтобы исполнить все свои замыслы и желания, ты прежде всего должен добиться успеха в денежных вопросах, используя принципы управления личными финансами. Если ты всерьез решил стать богатым, книга поможет заглянуть в суть финансовых проблем, чтобы разрешить их.
⠀
▪ МОЙ СОСЕД МИЛЛИОНЕР. ТОМАС СТЭНЛИ И УИЛЬЯМ ДАНКО
Книга основана на статистических исследованиях, и учит не становиться необдуманным потребителем. Автор показывает, как люди с обычными зарплатами, при разумной трате денег, смогли скопить миллионные состояния.
⠀
▪ КАК ЛЮДИ ДУМАЮТ. ДМИТРИЙ ЧЕРНЫШЁВ
Люди думают крайне редко. Подавляющее большинство совершает действия на автомате. Для того, чтобы не потерять самого себя в этом потоке чередующихся дней, нужно уметь разглядеть в самых привычных и ничем не примечательных вещах необычную искру. ⠀
Сохраняй пост, чтобы не потерять☝️ #goldenisland #goldenislandclub #пальма #доминикана #свободный #путешествияпомиру #солнцежара #пляжныйотдых #пляжныйлук #путешествуем #летозимой #свободавыбора #райскийуголок