Вам, наверняка, когда-нибудь встречались эти вездесущие термины: прожиточный минимум, зарплата, задолженность по кредиту, отсутствие чрезвычайных фондов и так далее. Мы часто слышим их в современной экономической ситуации. В течение очень долгого времени заработная плата многих людей остается на прежнем уровне, а стоимость жизни регулярно поднимается до астрономических уровней. Мы постоянно боремся за деньги, хотя всем известно, что коренной причиной всех наших проблем является отсутствие финансовых знаний. И именно правильная финансовая грамотность убережет каждого их нас от катастрофы.

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность — это знание основных финансовых концепций, которые помогают людям принимать решения, связанные с их деньгами. Эта сфера охватывает такие финансовые концепции, как составление бюджета, сбережения, своевременная оплата счетов, управление долгами, планирование покупки жилья, инвестиции на пенсию и осведомленность о финансовых махинациях.

Что мешает нам иметь достаточное количество денег?

Главная причина — отсутствие финансовых знаний. Почему?

1. Нас никогда не учили этому в школах. Помните ваши школьные годы? Нас учили истории, науке, математике и литературе почти всему, но они никогда не учили нас простым денежным концепциям: сбережения, кредиты и инвестиций.
2. Наши родители никогда не учили нас финансам. Когда дело касается денег, большинство родителей не обсуждают эти вопросы со своими детьми. Родителей беспокоит поведение детей, их здоровье и учеба, но им не хватает одного важного жизненного навыка — финансовых основ.
3. Образ жизни: наш образ жизни негативно влияет на наши финансовые привычки. Мы хотим быть владельцами самых последних гаджетов и новейших автомобилей. Повсюду скидки и специальные предложения побуждают совершать все больше и больше покупок.
4. Отношение к деньгам. Когда мы живем с родителями, мы не заботимся о деньгах. Об этом позаботятся наши родители. Игра меняется, когда мы входим в реальный мир и начинаем зарабатывать. Здесь нам становится сложно управлять вещами, и мы изо всех сил стараемся выполнить свои финансовые обязательства. Наше неправильное отношение к деньгам приводит к утопанию в долгах.

Зачем нам нужна финансовая грамотность?

1. Чтобы поддерживать наши финансы в хорошем состоянии

Имея базовые финансовые знания, мы готовы к таким вещам, как покупка жилья, дорогое образование и достаточный фонд для выхода на пенсию.

2. Экономические проблемы

Мировая экономика в настоящее время вызывает беспокойство по поводу рецессии, торговой войны, роста налогов и затрат. Мы должны знать, какие факторы причиняют ущерб нашим финансам.

3. Проблемы с работой

Мы сталкиваемся с длительной стагнацией заработной платы, а с другой стороны, у нас стремительно растут цены, как покрывать ежемесячные расходы? С развитием искусственного интеллекта усиливается страх перед растущей потерей работы. Нужно быть готовыми ко всем таким изменениям.

4. Люди живут дольше

Поскольку наши системы здравоохранения улучшаются, мы живем дольше, чем раньше, поэтому нам нужно больше средств после выхода на пенсию, чтобы поддерживать нынешний образ жизни.

5. Финансовые продукты стали сложными

Когда речь идет об инвестициях и сбережениях, на рынках слишком много финансовых продуктов. Чтобы понять все эти сложные схемы, нам нужны более глубокие финансовые знания.

6. Ограниченная поддержка со стороны правительства

Растет тенденция, когда правительство значительно сокращает наши социальные пособия. В будущем нет никаких гарантий государственной поддержки, поэтому мы должны взять на себя ответственность за наши финансы и перестать зависеть от государства.

Хотите избавиться от всех названных проблем? Начинайте развивать свою грамотность уже сейчас!

Запись Что такое правильная финансовая грамотность? впервые появилась Golden island.

Мы объясним основы и то, что вам нужно знать, чтобы убедиться, что ваш капитал идет в ногу со временем. Инфляция и дефляция — это термины, которые вы часто слышите, но что они значат и какое влияние они оказывают на нас? Давайте разберемся!

Как определить, чем отличаются инфляция и дефляция

Стоимость валюты государства определяется его покупательной способностью, количеством вещей или услуг, которые можно купить за эти деньги. Когда инфляция увеличивается, покупательная способность уменьшается.

В США наш уровень инфляции составляет в среднем 3% в год. Это означает, что газета, которая сейчас стоит 1 доллар, в следующем году будет стоить 1,03 доллара. Инфляция означает, что ваш доллар не будет стоить, как раньше.

Типы инфляции

Инфляция спроса — это происходит, когда существует повышенный спрос на что-то, что повышает цену. Когда спрос растет быстрее, чем предложение, цена повышается.

Инфляция издержек: если затраты на производство хороших товаров увеличиваются, компания увеличивает цену, чтобы сохранить свою норму прибыли.

Монетарная инфляция: это происходит, когда в экономике слишком много денег. Слишком много факторов, которые влияют на снижение цены.

Влияние инфляции

Инфляция не всегда плохая вещь. В случае инфляции есть победители и проигравшие. Если вы должны деньги кредитору, вы выиграете! Стоимость вашего долга снижается. Вы действительно будете знать, что выше уровень инфляции или процентная ставка по вашему долгу. Однако, инфляция вредит вашим сбережениям. Доллар, сэкономленный сейчас, стоит меньше в будущем, когда вам нужно будет его потратить.

Если повышение вашей заработной платы ежегодно составляет не более 3%, это не повышение, поскольку оно не сохраняет покупательную способность ваших денег. Когда вы живете с фиксированным доходом, не учитывающим инфляцию, ваш капитал тоже стоит меньше.

И если инфляция в одной стране выше, чем в странах-партнерах по торговле, товары этой страны стоят дороже, чем импортные товары. Это может повлиять на отечественных производителей и, в свою очередь, на их работников

Как измерить инфляцию?

Инфляция измеряется рыночной корзиной. Это воображаемая корзина товаров, цены на которые суммируются. Число называется индексом цен, а стоимость корзины сравнивается с течением времени. Стоимость корзины на сегодняшний день в процентах от стоимости той же корзины в начале года. Для измерения инфляции используются два индекса цен: индекс потребительских цен и индекс цен производителей.

Индекс потребительских цен измеряет изменение цен на потребительские товары и услуги с точки зрения потребителя.

А вот индекс цен производителей измеряет среднее изменение цен продажи со временем для компаний, которые производят товары и услуги, поэтому изменения цен с точки зрения продавца.

Неконтролируемая инфляция может вызвать рецессию. Если темпы роста ВВП превышают 2-3%, спрос может привести к росту цен, что приведет к инфляции спроса.

Центральные банки могут влиять на инфляцию, замедляя рост и сужая предложение денег. Они позволяют меньше кредитов на рынке. Это приводит к удорожанию заимствования денег, что замедляет рост и спрос, соответственно снижает цены.

Что вам нужно знать

Год за годом инфляция пожирает силу вашего капитала. Вы можете купить меньше с каждый годом. Вы должны защищать свои деньги, вкладывая их туда, где они будут зарабатывать больше, чем средний уровень инфляции.

Например, средняя доходность фондового рынка с течением времени составляет 7%, так что вы сможете победить инфляцию. Средняя процентная ставка по сберегательному или текущему счету составляет менее 1%, что ниже уровня инфляции, поэтому вы теряете деньги, когда их размещаете на одном из этих счетов с низкой доходностью.

Когда инфляция высока, процентные ставки повышаются, поэтому, если вы хотите купить дом, автомобиль или просто занять деньги, чтобы начать свой бизнес, вы будете платить больше в виде процентов. Самое большое влияние инфляции на ваши пенсионные сбережения.

Например, если для выхода на пенсию вам нужен 1 миллион долларов, но вы планируете свой уход на пенсию через 30 лет, вам потребуется почти 2,5 миллиона долларов для того, чтобы сохранить ту же ценность вашего капитала, если инфляция останется на уровне 3%.

Что такое дефляция и как она влияет на нас?

Дефляция противоположна инфляции, когда цены на товары падают. Это явление происходит гораздо реже, чем инфляция, и когда это происходит, она обычно не длится долго. Обычно дефляция наблюдается во время рецессии.

Есть две основные причины дефляции: падение спроса, люди покупают меньше и потому что стоимость производства товаров уменьшается из-за совершенствования технологий.

Вам, наверное, покажется, что дефляция это хорошо, верно? Цены падают, поэтому люди будут покупать больше. А если люди покупают вещи — это то, что движет экономикой. Уровень дефляции 2-3% — это хорошо. Но продолжительная дефляция не идет на пользу экономике.

Если цены продолжают снижаться, люди продолжают тратить деньги, ожидая, что все станет еще дешевле. Так что люди перестают тратить. Когда люди не покупают вещи достаточно долго, это вредит бизнесу. Потому что тогда начинают увольнять работников. И вот когда люди становятся безработными, они начинают тратит меньше. Вниз, вниз, вниз до полной депрессии.

Как защитить себя

Дефляция довольно редка и не длится долго. Поскольку это может иметь такие разрушительные последствия для всей экономики, правительство действует быстро, чтобы контролировать ее. И несмотря на то, что инфляция и дефляция сильно влияют на нашу жизнь, мы должны быть более обеспокоены инфляцией. 

Изо дня в день мы не испытываем особого влияния, но мы должны следить за тем, чтобы наши пенсионные сбережения были изолированы от инфляции. Поэтому важно находить инструменты, которые дают прибыль, значительно превышающую инфляцию. Начинайте инвестировать уже сейчас.

Запись Как влияют инфляция и дефляция на нашу жизнь? впервые появилась Golden island.

Философы веками боролись за то, чтобы понять парадокс ценности. Почему некоторые предметы роскоши, такие как бриллианты и золото, считаются более ценными, чем некоторые предметы первой необходимости, такие как вода и еда. У каждого должна быть вода, и обычно их не так сложно приобрести. Мы можем легко купить бутылку воды или набрать воду из крана. Бриллианты редкие и дорогие, и в то же время иметь их совершенно не обязательно. Поэтому кажется не логичным, что важные для жизни каждого человека предметы могут быть менее ценным, чем что-то, что кажется совершенно необязательным. Это противоречие называется Парадокс Смита, автором которого считается знаменитый экономист Адам Смит.

Что такое ценность вещей?

Многие философы и мыслители пытались понять такое свойство вещей, как ценность. Они говорили: стол плоский, имеет ножки, сделан из дерева и имеет определенную полезность. Такой подход называется объективной теорией стоимости. Здесь стоимость рассматривается, как свойство объекта. Эта идея часто встречается в нашей повседневной жизни. Мы говорим: «Бриллианты имеют большую ценность». Но в то же время этот подход и породил парадокс ценности (парадокс Смита).

Ключ к парадоксу Смита — это оценка

Согласно теории предельной полезности, ключ к ценности — это личная оценка предмета человеком. Понятие ценности имеет смысл как отношение действующего лица к средствами, которые он выбирает для достижения поставленных целей. 

Объект оценки может быть материальным или нематериальным, базовым или производным. Объектом может быть что угодно. То что человек выбирает в качестве цели или средства. С точки зрения такого подхода, ценность вещи появляется в результате действий людей, которые что-либо выбирают. У разных людей разные приоритеты. Один и тот же человек имеет разные прерогативы в разное время.

Человек может купить бутылку воды, но, прочитав статью о возможном риске загрязнения окружающей среды пластиковыми бутылками, тот же человек на следующий день может обесценить ту же саму бутылку с водой. Когда этот же человек год спустя летит на конференцию по защите окружающей среды и его самолет падает в пустыне, так же самая бутылка воды может внезапно стать одной из самых ценных вещей для этого человека. Ценность появляется в определенное время и в определенном месте!

Такой подход к ценности построен на основе понятии субъективности стоимости. На самом деле никто никогда не может сделать выбор между «водой в целом» и «алмазами в целом» или между всей водой и всеми алмазами.

Как работать с парадоксом Смита? 

Допустим, вы хотите выпить воды. Вы идете на кухню, наливаете стакан воды и выпиваете его. В данный момент вы выбрали не «воду в целом», не два литра воды или стакан воды завтра. Ваш выбор остановился на «стакане воды прямо сейчас».

Это порождает другую важную концепцию ценности. Если у вас есть одно яблоко, вы могли бы просто съесть его. Будь у вас второе яблоко, вы бы отдали его кому-нибудь другому. При наличии третьего яблока, вы оставили бы его на потом. В этом примере есть три разных варианта использования каждого из трех яблок.

Здесь четко расставлены приоритеты. В вашем приоритете съесть первое яблоко, а не отдать его. Поэтому вы его съедаете. а второе — отдаете. Сохранение яблока на потом было всего лишь на третьем месте по приоритетности. Вы поставили этот приоритет только тогда, когда у вас появилось третье яблоко, а не раньше. Если бы у вас не было третьего яблока, ваш третий способ употребления яблок остался бы просто не реализованным.

Поэтому каждое дополнительное яблоко, которое вы получаете, вы используете в соответствии с более низким приоритетом, чем яблоко, которое было до него. Это означает, что каждая дополнительная единица того же товара имеет для вас более низкое значение, чем единица, которую вы использовали до этого. Это австрийская или субъективистская версия того, что экономисты называют законом убывающей предельной полезности.

Люди ценят не вещи вообще, а вещи в частности. Поэтому если именно сейчас для вас актуально и важно повысить уровень своего дохода, ставьте эту цель в приоритет и начинайте действовать прямо сейчас.

Запись Парадокс Смита: что стоит дороже алмазы или вода впервые появилась Golden island.

Вы, должно быть, знакомы с этими назойливыми словами: прожиточный минимум, зарплата, ежемесячные платежи, отсутствие подушки безопасности и т.д. Мы часто слышим их в нашем современном мире. Многие из нас игнорируют любые направления финансовой грамотности и многие от этого страдают. Как разобраться со своей денежной кармой и обрести финансовую свободу? Давайте посмотрим! 

Почему мы так много боремся с нашими финансами? Что пошло не так?

Потому что в течение очень долгого времени наша заработная плата остается на прежнем уровне, а стоимость жизни поднимается до астрономических уровней. Еда, жилье, электричество, образование — стоимость всех этих составляющих нашей повседневной жизни всегда растет. Без сомнения, это основные проблемы, с которыми мы сталкиваемся сегодня. Но есть и другая сторона медали.

Основной причиной проблемы является отсутствие финансовых знаний.

Хотя базовое финансовое образование является крайне желательным для всех взрослых, мы так или иначе отстаем в финансовой грамотности. Ситуация с финансовой грамотностью еще становится хуже среди миллениалов. Число людей с долгами постоянно растет. Они не оплачивают вовремя счета, тратят больше, чем зарабатывают и не имеют сбережении.

Что такое финансовая грамотность?

Финансовая грамотность — это знание основных финансовых концепций, которые помогают людям принимать решения, связанные с деньгами. Финансовая грамотность охватывает такие направления, как составление бюджета, сбережения, своевременная оплата счетов, управление долгами, планирование покупки жилья, инвестиции на пенсию и осведомленность о финансовых манипуляциях и мошенничестве.

Ключевые направления финансовой грамотности:

1. Бюджетирование

Бюджетирование является ядром базовых уроков по финансам. Все другие части финансовой головоломки, связаны с составлением бюджета.

Вы должны знать, как составить бюджет. Вам следует уметь объединять все доходы и вычитать все расходы за определенный период, а также уметь анализировать, куда уходят ваши деньги. Бюджетирование помогает отслеживать ваши расходы, выявлять потери и направлять сбережения для достижения ваших финансовых целей.

Составление бюджета дает нам четкое представление о наших ежемесячных расходах. Мы понимаем сколько нам необходимо на продукты питания, аренду, транспорт, а также платежи по долгам.

2. Управление долгами

Недостаточное количество знаний в сфере финансов приведет вас в долговую ловушку. Прежде чем брать какие-либо долги, проанализируйте свои возможности погашения на основе вашего текущего и будущего дохода. Кроме того, сравните выгоду этого долга с его реальной стоимостью. Если оно того стоит, дерзайте.

Вам следует знать основную денежную математику, такую ​​как вычисление простой процентной ставки, сложной процентной ставки и временной стоимости денег. Научитесь понимать то, как работает оплата атокредита и оплата задолженности по кредитными картами, а также методы сокращения задолженности.

3. Сбережения и инвестиции

Одной из основных целей финансовой грамотности является экономия средств для достижения финансовых целей. Для экономии снова нужно управлять доходами и расходами через бюджетирование. Жизнь нестабильна! Поэтому на случай, когда у нас возникают чрезвычайные ситуации, такие как медицинские расходы, капитальный ремонт автомобиля или дома, мы должны иметь чрезвычайный фонд.

Откладывайте небольшие суммы из бюджета на создание чрезвычайного фонда.

Кроме того, необходимо инвестировать свои сбережения,  чтобы достигать финансовых целей, таких как покупка жилья, образование детей и планирование выхода на пенсию.

4. Инвестирование

Такие термины, как взаимные фонды, акции, облигации, фондовые рынки и т.д. оказывают глубокое влияние на наши финансы. Необходимо понимать работу финансовых рынков и факторов, которые на них влияют. Некоторые инвестиционные инструменты являются сложными, но если вы научитесь их понимать, то сможете обеспечить себе больше источников дохода.

5. Знание о государственных программах социального обеспечения

Финансовая грамотность также охватывает понимание о федеральных и государственных программах социального обеспечения для здравоохранения, жилья, образования и многих других. Государственные программы социального обеспечения предназначены для расширения прав и возможностей граждан своей страны. Вы сможете получить преимущество от этих программ, если только будете полностью осведомлены о о них.

6. Выявление финансовых махинаций и мошенничества

Финансовые махинации растут быстрыми темпами. Это повсеместное мошенничество с кредитными картами, фальшивые чеки и прочее. Финансовая грамотность помогает выявить эти неблагоприятные явления и исключить их последствия из своей финансовой жизни.

Можно бесконечно учиться финансовой грамотности, но чем раньше вы начнете, тем больше денег вы сможете заработать благодаря следованию простейшим правилам. Начните изучать направления финансовой грамотности прямо сейчас.

Запись Направления финансовой грамотности: 6 шагов к свободе впервые появилась Golden island.

Какие мысли приходят вам в голову, когда вы очень хотите купить какую-нибудь вещь, но не имеете на нее достаточной суммы? Многие в этот момент могут сказать: “Небольшой долг мне не навредит!” Обычно с этих мыслей и начинается использование кредитных ресурсов. Вы делаете небольшую покупку по своей кредитной карте, а затем накапливаете долги в тысячи долларов. Но что же не так с задолженностями по кредитам? Давайте рассмотрим это более подробно.

Какова опасность покупки вещей в кредит?

Финансовый эксперт Дэйв Рэмси говорит, что, если вы не можете заплатить за вещь наличными, вы не можете себе этого позволить. Кредитные компании взимают процентные ставки по выданным кредитам. А невозможность быстро погасить займ приводит к тому, что вы платите дополнительные деньги за каждый платежный цикл.

Если вам необходимо совершить покупку в кредит, постарайтесь вернуть остаток во время первого платежа; многие кредиторы не начисляют проценты, если вы погасили долг в течение согласованного периода времени.

Почему досрочное погашение ипотеки — это хорошая идея?

Досрочное погашение ипотеки уменьшит общий процент по ипотеке и позволит сэкономить вам тысячи долларов. Так вы быстрее сможете нарастить свой капитал.

Почему автомобиль в кредит — это плохая идея?

Автокредит означает, что автомобиль не принадлежит вам. Он принадлежит финансовому учреждению, предоставившему вам кредит. Вы вступаете во владение автомобилем, как только вы завершили кредит в течение оговоренного времени.

Многие автомобили теряют свою ценность в течение первых 5 лет. Например, если вы финансируете автомобиль за 20 000 долларов, через 5 лет вы заплатите 27 000 к тому времени, стоимость автомобиля составит около 3 000 долларов.

Стоит ли покупать новый автомобиль?

Покупка нового автомобиля обойдется вам намного дороже, так как новые автомобили обесцениваются быстрее, чем подержанные автомобили.

Эксперты говорят, что новый автомобиль теряет 20% своей стоимости в тот момент, когда его вывозят из автосалона. Лучше всего покупать 2-х летнюю машину, она обесценивается по стоимости, но все же новая и современная.

Почему важно инвестировать в себя?

Вложение в себя — одно из лучших финансовых решений. Расширьте свои знания и навыки, чтобы стать более ценным для других. Как только у вас появится ценный навык — у вас появятся возможности. Инвестируйте в себя — это верный путь к финансовой свободе.

Что сделать, чтобы увеличить свои источники дохода?

Расширение источников — самый быстрый путь к финансовой независимости. Найдите альтернативные инструменты для инвестирования, чтобы улучшить свой инвестиционный портфель и увеличить доход.

Соблюдайте эти простые правила финансового поведения и сможете избежать крупнейших денежных ошибок. Это самый верный путь, который поможет вам круто изменить вашу финансовую жизнь.

А если вам нужны дополнительные деньги для свадьбы, отпуска или нового автомобиля, не поддавайтесь соблазну получить кредит. Начните инвестировать прямо сейчас, и быстрее сможете заработать нужную сумму к заданному сроку, а также избежать ненужного стресса от необходимости выплачивать долги. Пишите нам “Хочу зарабатывать вместе с вами” и мы дадим вам пошаговый план по составлению высокодоходной инвестиционной стратегии.

Запись Грамотное использование кредитных ресурсов, здравые мысли о кредитах впервые появилась Golden island.

Многие из нас мало знают о правилах финансового поведения. Нас всегда поощряли за стремление к учебе и хорошие оценки, чтобы потом мы могли занять хорошую должность. С получением значимого дохода мы начинаем принимать многие финансовые решения очень импульсивно. Мы способны потратить деньги, убеждая себя в том, что в следующем месяце мы получим больше и сможем вернуть излишне потраченный капитал.

Как соблюдать правила финансового поведения?

После получения зарплаты, прежде чем оплачивать счета, положите не менее 10% от полученной суммы на сберегательный или любой другой инвестиционный счет. Другими словами, отложенные 10% — это ваши самые первые расходы. Лучшая инвестиция на следующие 20-30 лет.

Сколько вы должны отложить на финансовую подушку?

Вам должно хватить на 3-6 месяцев обычных расходов на проживание. Если вы тратите 2000 долларов в месяц на жилье, транспорт и питание, вам понадобится от 6000 до 12 000 долларов в качестве финансовой подушки на случай чрезвычайной ситуации. Чрезвычайные ситуации могут включать потерю дохода, снижение дохода в результате болезни и т. д.

Что вы делаете после пополнения финансовой подушки?

Еще никто не богател благодаря хранению денег на сберегательном счете. Инвестируя, вы покупаете активы, такие как недвижимость, акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, эти инвестиции принесут вам деньги. Инвестирование имеет более высокую доходность, потому что капитал обретает еще большую ценность с течением времени, в то время как обычное хранение снижает стоимость.

Почему важно отслеживать ваши расходы?

Учет ваших личных расходов — лучший способ управлять финансами. Вы сможете понять, на что вы действительно тратите свои деньги каждый месяц. Учет покажет вам реальность, происходящую в ваших финансах, это поможет вам избежать перерасхода. Потому что небольшие протечки могут потопить большой корабль.

Каковы преимущества подготовки личного ежемесячного бюджета?

Многие ненавидят слово бюджет, они связывают бюджетирование с ограничениями. Рассмотрите подход к бюджетированию, представленный Дэйвом Рэмси. Вы узнаете, что вы можете иметь вещи, которые хотите, если включите их в бюджет.

Бюджет говорит вашим деньгам, что они должны делать. Это помогает вам сосредоточиться на важных вещах, которые двигают вас к вашим финансовым целям, таким как инвестирование, погашение долгов или сбережения для крупных покупок. Сохраняйте все свои квитанции, чтобы отслеживать расходы. Проанализируйте все свои расходы за каждый месяц, это поможет составить бюджет.

Чем еще полезно бюджетирование?

• Использование наличных вместо дебетовой карты экономит больше денег. Так вы будете более осознанно расплачиваться за покупки.
• Вам нравится тратить деньги? Включите в бюджет то, что вам нравится. Это даст вам душевное спокойствие.
• Когда наступают праздники: дни рождения, Новый год и прочее, вам не придется паниковать, потому что эти расходы будут запланированы.
• Вы увидите, куда уходят ваши деньги, и будете понимать, в каких областях расходы можно урезать.

Как видите, правила финансового поведения созданы не для того, чтобы мы ограничивали себя в чем-либо. Они необходимы для разумного контроля нашей жизни. Мы должны раз и навсегда понять, как правильно общаться с деньгами, и начать адекватно использовать этот ресурс, чтобы потом не было мучительно больно за отсутствие капитала и невозможность создать себе комфортные условия для жизни.

Если вы хотите научиться применять эти знания на практике — самое время написать нам. Пишите “Хочу зарабатывать вместе с вами” прямо сейчас и мы дадим тебе инструкцию по совершению первых шагов в мир финансовой грамотности!

Запись Правила финансового поведения, которые дают мгновенный результат впервые появилась Golden island.

Насколько хорошо вы понимаете свои финансы и владеете знаниями о том, как им управлять? Получается ли у вас распределять свой бюджет или вы просто пускаете деньги на самотек? Приходится ли вам жить по средствам, или ваши доходы в значительной степени превышают ваши расходы? Поднимите свой финансовый IQ! Давайте разберемся, как это сделать?

Что такое «финансовый IQ»?

Высокий финансовый IQ не всегда означает, что вы можете уйти на пенсию миллионером. Это скорее показатель того, что вы обращаетесь с деньгами ответственно. Вы принимаете рациональные финансовые решения и тратите в соответствии с планом, не накапливая долгов.

Люди с низким финансовым IQ, как правило, сосредоточены только на расходах, в то время как люди с более высоким финансовым IQ также ориентированы на сбережения.

К сожалению, повышение финансового IQ требует затрат времени и энергии. А также избавления от обременяющих денежных обязательств.

Тест на финансовый IQ

Мы приготовили тест, чтобы вы могли узнать уровень своего финансового IQ и определить, насколько эффективны ваши методы управления деньгами.

Посмотрите на каждое утверждение и ответьте: ДА, НЕТ или НЕ УВЕРЕН. Записывайте свои ответ, а в конце теста увидите, насколько близко к финансовой свободе вы находитесь.

Знания / Осознание

1. Я знаю, сколько и кому я должен, и какова процентная ставка по каждому долгу
2. Мне понятна разница между обеспеченным и необеспеченным кредитом
3. Понимаю разницу между «хорошим» долгом и «плохим» долгом
4. Если бы моя процентная ставка по ипотеке увеличилась, я мог бы легко справиться с увеличением платежей
5. Никогда не беру микрозаймы до зарплаты
6. Отличаю понятия кредитная линия, кредитная карта и фиксированный кредит

Кредитные карты

1. Я не произвожу расходы по кредитной карте, если остаток не погашен
2. Никогда не использую свою кредитную карту для получения наличных
3. Понимаю все последствия осуществления только минимальных платежей по кредитному долгу
4. Буду использовать одну кредитную карту для погашения долга по другой, только если это сделка с процентной ставкой 0%, и я смогу полностью погасить долг до повышения процентной ставки
5. Не пользуюсь кредитной картой в супермаркете, если по ней есть проценты или сборы.

Операции

1. Я веду переговоры по процентным ставкам и/или ежегодным сборам с кредиторами и банками
2. Я выплачиваю всю задолженность по кредитной карте до того, как начисляются проценты
3. Если по какой-либо причине я пропускаю выплату долга, я немедленно звоню кредитору, чтобы сообщить им о том, что произошло, чтобы уменьшить или устранить сборы и штрафы

Безопасность

1. Я проверяю выписку по кредитной карте каждый месяц на предмет подозрительной активности или неправильных расходов
2. У меня есть список всех номеров моей кредитной карты и номера телефонов, по которым можно звонить в случае их утери или кражи

Кредитная история

1. У меня хорошая кредитная история
2. Я регулярно проверяю свою кредитный рейтинг
3. Если я перестану использовать кредитную карту, я избавлюсь от нее

ИТОГИ

Записали ваши ответы? Тогда рассчитывайте результате следующим образом: за каждый ответ

• ДА = 4 балла
• НЕТ = 0 баллов
• НЕ УВЕРЕН = 2 балла

Оценка 0-25

Упс! Если сейчас у вас есть долги, вы, вероятно, чувствуете себя не в своей тарелке. Посмотрите на какие вопросы вы ответили «нет» и начните повышать компетентность в этих областях. И не допускайте, чтобы ваши долги выходили из-под контроля. Поднимите свой финансовый iq.

Оценка 26-50

Вы, более или менее обладаете финансовым мышлением, но некоторые пробелы мешают вам приблизиться к финансовой свободе. Убедитесь, что вы минимизируете процентные начисления, правильно распределяете свой бюджет и используете эффективные средства погашения задолженности. Если какой-либо из вопросов, приведенных выше, заставил вас задуматься, значит есть повод повторить основы финансовой грамотности.

Оценка 51-76

Поздравляем! Вы грамотно управляете вашими денежными обязательствами. Вы на правильном пути к своей финансовой свободе.

Сделайте первый шаг навстречу своей финансовой свободе прямо сейчас. Начните поднимать свой финансовый IQ!

Запись Как управлять долгами: поднимите свой финансовый IQ впервые появилась Golden island.

Если вы начнете перебирать различные способы погашения задолженностей, вы точно найдете такие, которые помогут избавиться от долгов законно. Но есть два особенных метода выплаты долгов, которые помогут намного быстрее прийти к изобильной жизни.

Как начать жить без долгов, легальный метод № 1 «Снежный ком»

Долговой «снежный ком» является самым популярным методом по выплате долгов. Этот метод очень легко понять. Вы смотрите на все свои долги и размещаете их в порядке от самого низкого до самого высокого.

Ваше освобождение от долгов должно начаться с наименьшей выплаты. Вы погашаете этот долг, а затем переводите платеж по нему в следующий долг.

Например. Если у вас есть 3 долга, которые выглядят так:
$1000 | 0% годовых | Минимальный платеж — $10
$2000 | 9% годовых | Минимальный платеж — $20
$3000 | 22% годовых | Минимальный платеж — $30

Вы начнете с долга в $1000, при использовании метода «снежного кома» размер процентной ставки не имеет значения, и ищите в своем бюджете как можно больше денег, которые вы направите на погашение долга.

Допустим, вы нашли дополнительные $200, чтобы закрыть долг. Вы платите $210 долларов за долг в $1000 и продолжаете платить только минимальные платежи по всем другим долгам. Как только первый долг будет выплачен, ваш «снежный ком» в размере $210 переходит на следующую сумму. Итак, сейчас вы платите $230 за долг №2.

Как только он будет погашен, вы переводите эти $230 долларов в долг № 3. И платите $260 долларов за последний долг!

Это просто! Начните с наименьшего долга, игнорируйте ваши процентные ставки и переводите каждый платеж в следующий долг в вашем списке.

Плюсы «Снежного кома»

Несмотря на всю прелесть избавления от долгов, у метода «снежного кома» есть плюсы и минусы.

Во-первых, этот метод прост для понимания. Если вы можете собрать свои долги и расположить их в порядке от меньшего к большему, у вас все будет работать. Вам не нужно понимать процентные ставки, они не имеют отношению к методу «снежный ком»

«Снежный ком» питается эмоциями. Начав с выплаты самого маленького долга, вы быстро войдете во вкус и скоро погасите его. Эмоциональные победы имеют здесь решающее значение.

Как насчет минусов?

Это метод может не подойти вам, если у вас высокий долговой баланс с высокой процентной ставкой. Потому что делать минимальные платежи по высокому балансу с высокой процентной ставке не является разумным финансовым решением. Вам следует рассмотреть другой вариант выплаты долгов – «Лавина».

Как начать жить без долгов, легальный метод № 2 «Лавина»

Долговая «лавина» представляется более финансово разумным способом борьбы с долгами.

Это процесс оплаты, основанный на процентных ставках, а не на балансах. Если вы новичок в личных финансах, этот процесс может показаться сложным. Но на самом деле это не так. Все, что вам нужно сделать — это записать все ваши долги и их процентные ставки, разместить их в порядке от самой высокой процентной ставки до самой низкой.

«Лавина» заставит вас начать с самой высокой процентной ставки и оттуда работать вниз. Вам все еще нужно будет усердно работать над бюджетом, найти дополнительные денежные средства, чтобы погасить задолженность, и объединять платежи по мере продвижения по списку.

Например:
$3000 | 22% годовых | Минимальный платеж — $30
$2000 | 9% годовых | Минимальный платеж — $20
$1000 | 0% годовых | Минимальный платеж — $10

На этот раз вы начнете с долга в $3000, потому что процентная ставка здесь самая высокая. Как только он исчезнет, ​​вы начнете двигаться вниз по списку. Несмотря на то, что вы доплачиваете по целевому долгу, вы продолжаете платить минимальный платеж по всем другим долгам.

Плюсы «Лавины»

«Лавина» может сэкономить вам много денег, если у вас высокие проценты по долгам. Этот метод поможет также избавиться от долгов законно, но намного быстрее, чем «снежный ком». Решая проблему с долгом с высокой процентной ставкой, вы снижаете риск увеличения вашей задолженности.

Как насчет минусов?

Эмоции! Это очень сильный фактор, несмотря на то, что метод «лавина» несет здравый смысл, ему не хватает эмоциональной мотивации.

Начиная с высокого баланса, вам придется полагаться на свою дисциплину и стойкость, чтобы продолжать идти и не сдаваться. Вам могут потребоваться годы, чтобы вы получили первую победу.

Другой минус — это воспринимаемая трудность. Любой, кто только начинает свой путь к жизни без долгов, может также иметь ограниченную базу финансовых знаний. Мысль о необходимости понимать процентные ставки может показаться чрезмерной и помешать начать работать в выбранном направлении.

Погашение долга – суровая игра. Чтобы выбраться из финансовой дыры, в которой вы можете оказаться, нужны терпение и настойчивость.

Не теряйте времени, узнайте, как грамотно управлять своим капиталом и избавиться от долгов, прямо сейчас!

Запись Как избавиться от долгов законно: снежный ком или лавина? впервые появилась Golden island.

Кажется, что скромная жизнь пользуется плохой репутацией в наши дни. Она ассоциируется с бедностью и нехваткой денег. Но по факту, не стоит считать бедными тех, кто ведет скромный образ жизни. У многих из этих людей есть достаточно денег, для того, чтобы жить на широкую ногу. Но они предпочитают не делать этого, так как знают про бережливость и про то, как она приносит дополнительные деньги.

Знать про бережливость — это не значит покупать все дешево, для того, чтобы сэкономить. Бережливый образ мышления и образ жизни люди делают сознательно для того, чтобы не платить за вещие, которые можно убрать из бюджета.

Вести скромный образ жизни означает жертвовать вещами, которые вам на самом деле не нужны, и на которых вы легко можете экономить деньги. Вот 13 вещей, за которые люди, ведущие скромный образ жизни, предпочитают не платить:

1. Про абонемент в спортзал и экономию

Чтобы быть здоровым можно заниматься не только в тренажерном зале. Вы можете заниматься дома или на улице, без необходимости платить за дорогое оборудование, членство в спортзале и даже модную спортивную одежду. Вы можете определенно поддерживать свое здоровье без бюджета, поэтому исключение абонемента в тренажерный зал может быть первым шагом к экономии денег.

Поэтому не обязательно платить по 50 долларов в месяц за членство в спортивном клубе, которое по факту вы будете использовать только несколько дней в году.

2. Не берите дополнительные гарантии и узнаете еще больше о бережливости

Вам когда-нибудь предлагали приобрести расширенную гарантию на технику? Это делают во всех торговых точках, когда вы собираетесь купить что-то вроде ноутбука, приборов бытовой техники и даже пары недорогих наушников.

Знаете ли вы, что большинству продавцов платят комиссионные, если им удастся продать вам дополнительную гарантию? Серьезно! Они зарабатывают деньги на том, что вы, вероятно, никогда не будете использовать!

Если вы знаете, что устройство, которое вы покупаете, быстро сломается, зачем его покупать? Вам не нужна дополнительная гарантия.

3. Подписки или подписные коробки — враги бюджета

Сервисы, благодаря которым вы оплачиваете подписку и получаете услуги или товары. Например, в случае с подписными коробками, это может быть коробка с приятными вещами/пробниками самых разных тематик (детские, косметические, продуктовые). В 99,9% случаев они вам не нужны. Вы могли бы потратить эти 50 долларов на вещи, которые используете, вместо вещей или услуг, которые вы будете использовать в мире грез по подписке. Убирайте подписки из бюджета.

4. О бережливости и бутилированной воде

Покупка воды в бутылках — серьезная трата денег. Вы можете заплатить несколько долларов за кейс и вам будет казаться, что это недорого. Однако есть вариант купить фильтр для воды за 10 долларов, который окупится всего через несколько недель.

Вода в бутылках не только вредна для вашего кошелька, это не самое лучшее решение для окружающей среды. Даже если вы сдаете бутылки в переработку, пластик не очень хорошо влияет на нашу планету, поэтому мы без лишнего сожаления можем себе позволить отказаться от одноразовых пластиковых бутылок.

5. Могут ли шариковые ручки сделать вас расточительным?

Мы все используем их, мы постоянно нуждаемся в них, но не все готовы за них платить. РУЧКИ!  Вы, наверняка, когда-нибудь просили ручку. И когда вам давали ее, то это была ручка с логотипом отеля или другой коммерческой компании. Большинство экономных людей не тратят деньги на ручки, потому что эти деньги можно инвестировать, а бесплатную ручку вы всегда можете взять где-нибудь в отеле.

6. Экономия на кофе говорит про расчетливость

Тот, кто знает про бережливость, будет последним, кого вы увидите утром в очереди в Starbucks. Если этим людям нужен кофе, они найдут способ, чтобы приготовить его для себя дома. Но если друг или члены семьи приглашают их на кофе, они всегда найдут несколько дополнительных долларов, чтобы заплатить за хороший кофе.

7. Перестаньте платить проценты

Это одна из самых больших трат, за которую скромные люди не платят. Быть скромным означает, что вы предпочитаете копить на крупные покупки, вместо того, чтобы платить долги по кредитной карте с надеждой на то, что вы можете отсрочить платежи. Это очень важно для тех, кто чтит законы про бережливость!

8. Просрочки не сделают вас бережливыми

Быть скромным означает, что вы управляете своими финансами всеми возможными способами. Скромные люди никогда не платят за просрочку, потому что они точно знают, когда им нужно вернуть вещи, чтобы не платить за них, или когда они должны оплатить свои счета.

И хотя эти просроченные платежи обычно невелики, со временем они могут перерасти в серьезную сумму, особенно если вы крайне не организованны и не можете оплачивать счета вовремя.

9. Кабельное телевидение — отбой!

Удивительно, что в мире Интернета, в котором мы живем, люди все еще платят за дорогие кабельные пакеты. Большинство этих кабельных пакетов стоят десятки долларов в месяц, и, как правило, в конечном итоге вы смотрите все те же 10 каналов, на которые вам не нужно тратить эти деньги! Смотрите многочисленные шоу на сайтах, на YouTube, и других бесплатных сервисах.

10. Купить новый смартфон или вложить деньги?

Вы знаете людей, которые покупают новейший iPhone каждый раз, когда выходит новая модель? Не становитесь ими. Человек, который считает себя скромным, не поддерживает такие увлечения. Даже если ему нужен новый телефон, потому что старый сломался, есть вероятность, что он выберет модель последних лет или старше, чтобы сэкономить деньги.

11. Нет мешкам для мусора

Большинство людей могут подумать, что экономить на мешках для мусора — странно. Но люди, ведущие скромный образ жизни, вряд ли будут покупать мешки для мусора. Они будут использовать бумажные или пластиковые пакеты из магазина или найдут другие творческие способы, чтобы не покупать мусорные пакеты. Очевидно, что отказ от пакетов для мусора — не самая удобная вещь в мире, но эта статья поможет экономить вам деньги ежемесячно.

12. Одноразовая посуда — совсем не бережливо

Обычно одноразовой посудой люди пользуются на барбекю и пикниках. Но есть те, кто осуществляет каждый прием пищи из одноразовых тарелок. Причина, по которой люди используют пластиковую посуду, состоит в том, что эти люди попросту ненавидят мыть посуду. Мытье посуды — это простейшая задача, если, конечно, вы не оставляете в тарелках еду на долгое время. Будьте осознанными, не причиняйте вред окружающей среде и своему кошельку.

13. Как журналы съедают ваш бюджет

В наше время еще остались люди, которые до сих пор платят за годовую подписку на журналы. Сейчас многие статьи находятся в свободном доступе в Интернете. Вы можете читать их бесплатно и экономить! И, кстати, читая онлайн-издания, вы не будете перегружены рекламой, которая в бесконечном количестве размещена во всех журналах.

Быть более скромным в своих тратах не означает бедность. Знать про бережливость — это значит изменить образ жизни и мышления, чтобы начать делать еще больше денег.

Научитесь грамотно управлять своими финансами прямо сейчас.

Запись 13 подсказок про бережливость, которые спасут ваш бюджет впервые появилась Golden island.

Концепция, представленная в книге Роберта Кийосаки «Богатый папа, Бедный папа», проливает свет на жизненную и финансовую ситуацию многих людей. С детства у нас формируется сознание, что работа на кого-то принесет нам достаточно денег и удовлетворит потребности. Но прочитайте Роберта Кийосаки руководство богатого папы и вы перестанете менять время на деньги, а наоборот захотите позволить деньгам работать на вас.

«Богатый папа, Бедный папа» полностью изменит ваше отношение к деньгам. До сих пор большинство видит деньги, как конечную цель, но на самом деле деньги – это инструмент для создания богатства на всю жизнь! Специально для вас самые главные мысли из книги Кийосаки руководство богатого папы:

1. Богатые не работают за деньги, у богатых есть деньги, которые работают на них

Человеческий мозг стимулируют две эмоции: страх и жадность. Многие люди испытывают неосознанны страх перед деньгами, в результате чего деньги получают контроль над их жизнь. У таких людей формируются определенные убеждения относительно денег. И пока эти убеждения существуют, вы будете действовать из страха или жадности, даже не замечая этого. Старайтесь наблюдать за своими эмоциями, не реагируйте на все, что вы чувствуете и думаете!

Если ваша жизнь определяется страхом или жадностью, вы будете работать за деньги. Если вы не реагируете на свои эмоции и вместо этого становитесь наблюдателем, ваши будут деньги работать на вас.

2. Дело не в том, сколько денег вы зарабатываете, а в том, сколько — вы храните

Если вы хотите быть богатым в долгосрочной перспективе, инвестируйте в свой финансовый интеллект. Представьте, что вы хотите построить небоскреб. Для этого вам нужен более прочный фундамент, чем если бы вы строили одноэтажный коттедж. Проблема в том, что многие люди пытаются построить свой небоскреб на фундаменте для одноэтажного дома. Представьте, что произойдет, когда ваш небоскреб будет становится все выше и выше? Однажды детище, в которое вы вложили столько усилий, разрушится. Вы будете пытаться восстановить его, но тем не менее, ваш небоскреб будет продолжать падать. Поэтому сначала развивайте свой финансовый интеллект – создавайте фундамент, а затем зарабатывайте деньги.

3. Занимайтесь своим делом

Многие люди тратят свою жизнь на то, чтобы помочь чужому бизнесу расцвести. Если вам нравится ваша работа, продолжайте делать то, что вы делаете! Если ваш внутренний голос говорит: «Я хочу создать свою собственную компанию», преодолейте свой страх и сделайте это! Вам не нужно сразу бросать работу. Например, вы можете управлять своим бизнесом и работать неполный рабочий день.

4. Изучайте историю налогов и корпораций

Регулярные налоги существуют всего лишь с начала 20-го века. Они были разработаны для того, чтобы богатые платили больше. Однако богатые поступили умнее, в результате чего средний класс стал платил больше всех налогов. Богатые часто вкладывают средства в сотрудничество, поэтому им приходится платить меньше налогов.

Кийосаки, финансовый IQ и инструкция богатого папы: важно развивать себя в следующих областях

• Бухгалтерский учет — понимание истории, стоящей за цифрами
• Инвестирование – как деньги создают еще больше денег
• Рыночные силы — понимание спроса и предложения
• Закон — поиск налоговых преимуществ

5. Богатые изобретают деньги

Понятие «деньги» придумали люди, и, фактически, это иллюзия, в которую мы все вносим свой смысл. Многие слишком привязаны к деньгам, в погоне за тем, чтобы создать огромное богатство. Однако отойдите подальше и посмотрите на ситуацию с высоты. Ваш мозг – это самый сильный актив. Если ваш мозг хорошо работает, он, а не деньги, поможет вам создавать огромное богатство!

6. Работайте для того, чтобы набираться опыта, а не для того, чтобы получать деньги

Работники всегда работают очень усердно, чтобы работодатель их не уволил. В свою очередь работодатель платит работникам достаточно денег, чтобы последние не увольнялись. Если вы работаете, чтобы прокачивать свои навыки, которые будут служить вам позже, это будет иметь большую ценность, чем работа за деньги.

Чтобы разорвать порочный круг и перестать продавать свое время за деньги, начните развивать свой финансовый IQ прямо сейчас.

Запись Кийосаки: руководство богатого папы за 3 минуты впервые появилась Golden island.