Как обычным людям ограничить возможные финансовые риски

Инвестиции и возможные финансовые риски

Слова «риск» и «прибыль» часто используются при инвестировании. Проще говоря, риск — это то, что вы можете потерять. Например, вы вложите 1000 долларов в акции, а их стоимость упадет до нуля. Но главное, что вам следует знать: чем больше риск, тем выше прибыль. И, как правило, чем выше риск, тем выше волатильность. Это означает, что цена актива будет часто колебаться вверх или вниз. Поэтому инвесторы без специальных знаний, рискуют потерять свои деньги. Так как же простому человеку снизить возможные финансовые риски? Давайте разберемся.

К счастью, инвестиции бывают разных уровней риска. Денежные средства на банковском счете, считаются менее рисковыми, хотя влияние инфляции может подорвать их покупательную способность. Облигации немного выше по риску по сравнению с наличными и предлагают более высокую норму доходности, которая компенсирует дополнительный риск. Более рискованные инвестиции — это инвестиции в бизнес, торговля фьючерсами, торговля валютой, опционами, криптовалютами и т.д. Мы раскроем вам простые правила, которые помогут оценить инвестиционный риск, а также ожидаемую прибыль.

Учитывайте положительные и отрицательные стороны при сравнении инвестиций

Если два варианта инвестирования предлагают одинаковую доходность, следующий способ их оценки — сравнение уровня их риска. Если вы можете пойти на меньший риск и получить такой же возврат инвестиций, это улучшит ваш портфель.

Предположим, что два объекта недвижимости для сдачи в аренду продаются по одинаковой цене, арендуются за одинаковую сумму, находятся в одинаковом состоянии с точки зрения ремонта и находятся в сопоставимых районах. Учитывая, насколько они похожи, они будут иметь одинаковую ожидаемую доходность. Однако, если собственность A расположена в зоне затопления, а собственность B не находится в зоне затопления, то собственность B будет иметь меньший риск, чем собственность A. Это делает ее лучшим вариантом.

Диверсифицируйте свои вложения

Вы можете снизить свои риски, диверсифицируя свои инвестиции. Это означает, что вы должны выбирать для инвестиций разные классы активов, чтобы снизить общий риск. Например, криптовалюты, недвижимость, акции и т.д.

Диверсификация важна, потому что она защищает вас от риска, связанного с “хранением всех яиц в одной корзине”. В качестве примера рассмотрим инвестора, вкладывает 100% своих денег в акции компании А. Эти акции подвержены риску из-за того, что происходит на рынке в целом (например, рецессии), а также из-за того, что в компании А в скором времени случится бухгалтерский скандал, в результате чего возникнут перебои в поставках товаров.

Инвестор, которые диверсифицирует риски, будет владеть акциями нескольких компаний в совершенно несвязанных отраслях. Поэтому если компания А столкнется с проблемами, такой инвестор не понесет больших убытков, в отличие от того, которые вложил 100% своего капитала в акции компании А. 

Проверяйте распределение ваших активов

Как и при диверсификации ваших инвестиций, вам следует регулярно оценивать, как распределяются ваши активы. Другими словами, какой процент вашего портфеля состоит из акций, облигаций, недвижимости и других инвестиционных инструментов.

К сожалению, многие инвесторы не внимательно следят за распределением своих активов и понятия не имеют, где находятся их деньги. Важно отметить, что наблюдение за распределением активов не устраняет риск. Тем не менее оно помогает оценить ожидаемую доходность и возможные финансовые риски.

Не существует универсального подхода к инвестированию. Ваше идеальное распределение активов будет меняться вместе с вашими целями. Многие молодые инвесторы предпочитают брать на себя немного больше риска. У них больше времени до выхода на пенсию, и, как правило, в их инвестиционном портфеле не так много денег, как у людей с большим опытом. Поэтому молодые инвесторы могут захотеть иметь более рисковые активы в своих портфелях. 

Регулярно отслеживайте и балансируйте свой портфель

С распределением активов связана необходимость перебалансировать ваш портфель. Со временем ваше распределение будет естественным образом отклоняться от желаемой уставки. Если только вы не стремитесь на 100% инвестировать в один класс активов всю свою жизнь.

Ребалансировка — это метод восстановления ваших активов с того места, где они сейчас находятся, туда, где вы хотите, чтобы они были. Например, инвестор принял решение иметь в портфеле 80% акций и 20% облигаций. Если бы фондовый рынок активно рос, инвестор мог бы составить портфель на 82% из акций и на 18% из облигаций. Для этого ему придется продать 2% своих облигаций и направить этот капитал на приобретение акций.

Избегайте импульсивных инвестиционных решений

Когда рынок меняется, может возникнуть соблазн принять импульсивное инвестиционное решение, основанное на страхе или жадности. Если фондовый рынок падает, вы можете чувствовать, что обязаны защитить свой капитал. Поэтому вам захочется продать свои акции прежде, чем рынок упадет. На самом деле это один из самых больших рисков — уход с рынка, когда вы напуганы. 

С другой стороны, если акции начинают стремительно расти, вы можете почувствовать (из-за жадности), что должны действовать. Инвестирование, основанное на страхе или жадности обычно очень рисковано. Поэтому эксперты рекомендуют избегать принятия эмоциональных инвестиционных решений. 

Найдите себе профессионального консультанта по финансам

По мере того как будет изменяться ваше отношение к риску и другие окружающие факторы, разумно будет получить консультацию от профессионала. Он даст рекомендации о том, как лучше всего структурировать ваш портфель в зависимости от вашей текущей ситуации. Кроме того, поможет вам достичь ваших инвестиционных целей. Если у вас все еще нет инвестиционного портфеля, сейчас самое подходящее время задуматься об инвестициях.