Финансовая культура: как правильно планировать и распределять личный бюджет?

Ключевые основы финансовой культуры.

Почему богатство и благосостояние — не одно и тоже? 

Как правило, когда мы представляем себе миллиардера, то предполагаем, что у него должно быть много денег, которые он тратит на дорогостоящую медицину и образование, путешествие, покупку недвижимости премиум-класса и предметы роскоши. Но это не богатство, а лишь некий факт отражения материального благосостояния, который выражается в умении планировать свои финансы и правильно распределять личный бюджет. Также, автор книги “Достаток”, Эдвард Дубинский уверен, что большая сумма денег — тоже не показатель богатства. Он определяет это в виде коэффициента, измеряющего количество лет жизненных расходов, которые обеспечены текущими сбережениями. Чтобы правильно рассчитать и спланировать данный “коэффициент”, автор предлагает задуматься о своей финансовой культуре, то есть разобраться в своем отношении к богатству и понять, какие факторы влияют на конечный финансовый результат. В этой статье мы подробно рассмотрим предложенные автором принципы культуры инвестирования и управления личными сбережениями.

 Основные принципы финансовой культуры

 По мнению автора, мотивация копить — слабый стимул, который со временем может превратиться в импульс, а затем исчезнуть вовсе. В этой ситуации нужно что-то мощное, что будет укрепляться из года в год. Поэтому развитие финансовой культуры должно быть направлено в первую очередь на реализацию себя как личности. В таком случае обрести высокое качество жизни и обеспеченную старость возрастают значительно. 

Принцип 1. Ранжирование материальных потребностей согласно целям, которые вы хотите достичь. Данный подход позволит выявить самые слабые области и правильно распределить финансовые задачи. Для этого, автор рекомендует использовать матрицу Эйзенхауэра, где критически важные финансовые задачи необходимо указать во втором квадрате. В первом квадрате прописывается то, что нужно сделать прежде, чем приступить к выполнению задач второго квадранта. В квадранты три и четыре прописываются задачи, которые следует минимизировать или исключить. 

Важно отметить, что при формировании финансовых целей необходимо учитывать степень очередности их достижения. Автор рекомендует придерживаться следующего порядка: 

№ 1. Подушка финансовой безопасности — самая приоритетная цель. Данный резерв необходимо хранить в удобном для вас месте, например на депозите в банке, или в сейфе. Главное, чтобы эти средства были в легкой доступности в нужный момент.

№2. Важные приобретения — то, что вы планируете купить в предстоящие 10 лет (дом, автомобиль). Этот список всегда должен включать стоимость покупки и сроки ее осуществления.

№3. Пенсионные сбережения — наиболее долгосрочная цель. Этот капитал должен быть значительным, чтобы поддерживать вас пожизненно. При расчетах этой суммы, важно учитывать показатель инфляции.

Принцип 2. Планирование и распределение личного бюджета. Составление бюджета начинается с классической формулы: “Доходы – Расходы = Остаток”. Последний показатель — это наиболее важная часть личных денег, которые автор настоятельно рекомендует откладывать на сбережения. Перед началом планирования бюджета, автор предлагает провести финансовый самоанализ. Проанализировать личную финансовую ситуацию поможет матрица парных парадигм, которые отражают наше поведение при обращении с деньгами. Чтобы понять, как достичь финансовых целей, необходимо определить, где вы находитесь в этой матрице достатка на текущий момент. Баланс ее составляющих — это базовый показатель вашего будущего материального благосостояния. 

Принцип 3. Взятие контроля над собственной финансовой ситуацией. Как отмечает автор, что в управлении деньгами размер доходов не важен. Первостепенное значение имеет контроль над расходами и наличием остатка для накопления сбережений. Чтобы деньги были под контролем, необходимо постоянно развивать свою финансовую культуру. Инвестиционный процесс всегда регулируется принципами и правилами. Благодаря этому инвесторы понимают, в какой сегменте координат они находятся, как себя вести и какую стратегию инвестирования выбрать.

Автор выделяет следующие ключевые константы инвестиционного процесса:  

• Повторяемость конкретных инвестиционных действий для достижения предсказуемого результата. К примеру, добиться доходности в 15% вне зависимости от событий на финансовых рынках.
• Прозрачность, исключающая компрометирующие или незаконные действия.
• Постоянный поиск новых вариантов инвестирования с помощью тщательного анализа компаний и проектов, ценные бумаги которых вы собираетесь приобрести.
• Дисциплина, то есть четкое следование собственной финансовой стратегии и избегание рискованных тактик и инструментов. 

Принцип 4. Поддержание стратегии постоянного инвестирования. Как отмечает автор, чтобы состояние не уменьшалось, не стоит тратить больше половины своего дохода, а чтобы его приумножить — не более трети. Сегодня достаточно откладывать в среднем 10% от своих доходов и инвестировать их в течение 20 лет. К концу этого периода человек накапливает такой капитал, который гарантирует ему безбедную жизнь, сколько бы он ни прожил. 

Подводя итоги

Финансовая культура эффективна, только в том случае, если ее истинная цель — ваша реализация как личности, а не стремление накопить много денег. Чтобы данная цель была реализована, необходимо грамотно планировать свои финансы и правильно распределять личный бюджет. 

А чтобы еще больше узнать о различных инструментах по личностному росту и не только, рекомендуем вам создать личный кабинет и ознакомиться с возможностями клуба Golden Island прямо сейчас.