Как просчитать свои шаги к финансовой свободе?

Расчет критической массы активов — первые шаги к финансовой свободе

В стратегии достижения финансовой свободы нет ничего сверхестественного. Это всего лишь 20% знаний и 80% действий. Все, что вам потребуется оптимальное распределение и управление своими финансовыми ресурсами. Вам просто нужно определить, какие шаги к финансовой свободе вам следует предпринимать, и просчитать каждое действие. Давайте разберемся!

Два вида денежных потоков

Стратегия основана на 2 основных принципах: задействовать потоки активного и пассивного дохода. Наша профессиональная деятельность (работа, бизнес и т.д.) необходимы для активного создания потока денежных средств. Именно эти деньги на последующих этапах мы должны сохранить и приумножить (или сэкономить и инвестировать).

Источники пассивного дохода создаются за счет наших сбережений и инвестиций. Стратегия успешного инвестирования проста: увеличивайте свои сбережения до того уровня, при котором проценты от инвестиций будут приносить вам доход, достаточный для поддержания комфортного образа жизни. Как сказал Уоррен Баффет: «Если вы не найдете способ зарабатывать деньги, пока спите, вы будете работать, пока не умрете». 

Ключевые финансовые цели

Финансовая безопасность или финансовая свобода. Именно поэтому нам необходимо определить конкретное количество финансовых активов, которые будут генерировать нужный нам пассивный доход всю оставшуюся жизнь.

Правило 4%

Самый популярный метод расчета финансовой свободы был подробно описан в Trinity Study и называется правилом четырех процентов. В публикации говорится, что человек достигнет финансовой свободы, если 4% от его инвестиций смогут покрывать его годовые расходы. Формула проста: чтобы рассчитать число финансовой свободы, мы умножаем наши годовые расходы на 25.

Годовые расходы x 25 = Число финансовой свободы

Например, если мы хотим обеспечить себе ежемесячные расходы до $5000 в месяц, сначала мы вычисляем размер расходов за год ($60 000) и умножаем на 25. Получится $1,5 миллиона.

$60 000 x 25 = $1.500.000

(4% в год от 1.500.000 равняется $60 000)

Прелесть этого метода в его простоте. Используя это практическое правило, мы сразу получаем «быстрое» и «грязное» число свободы. Почему «грязное»? Потому что на ваш инвестиционный портфель может влиять огромное количество факторов: рост инфляции, низкая доходность инвестиций и так далее. Изменение процента, который вы первоначально снимаете, также влияет на то, сколько вам нужно откладывать, чтобы финансировать тот же доход.

Используйте калькулятор

Если вы действительно хотите произвести более точные расчеты, лучше всего полагаться на онлайн-калькуляторы. Обязательно нужно  учесть следующие вопросы:

• Какова ожидаемая доходность ваших инвестиций (3%, 6%, 10%)?
• В каком возрасте вы хотите выйти на пенсию (точнее перестать работать)?
• Какова ваша текущая чистая стоимость (активы за вычетом долгов)?
• Каков уровень инфляции?

В целом, как и для любого прогноза, важно устанавливать разумные предположения и цели. Кроме того, и корректировать их каждые несколько лет в зависимости от изменений на рынках или жизненных обстоятельств. Также важно выбрать тип инвестиций, соответствующий вашим личным обстоятельствам, темпераменту и целям. Поэтому начинайте создавать свой инвестиционный портфель уже сейчас.