Вам часто приходится покупать вещи, даже если вы этого не планировали? Может быть вам трудно устоять перед удачной покупкой билетов на футбол или новой стильной парой обуви, даже если они не вписываются в бюджет этого месяца. В определенный момент покупка позволяет чувствовать себя великолепно. Вы настроены на футбольный матч, и у вас уже сложился образ для этих ботинок. Но всем известно, что товары импульсивной покупки в конечно итоге окажутся сокрушительными для вашего кошелька.

Абсолютно важно избегать импульсивных покупок, потому что это может привести к опасным финансовым последствиям. Если вы постоянно игнорируете свой бюджет и реагируете на каждое заманчивое предложение, вы рискуете попасть в долги, в том числе по кредитной карте. Эти пять шагов помогут контролировать импульсные расходы, чтобы сэкономить деньги для вашего будущего:

1. Подумайте о смысле своей импульсивной покупки

Спросите себя, почему вы хотите совершить эту покупку. Ответ часто неизвестен человеку. Есть мнение, что каждая покупка — это удовлетворение эмоциональной потребности. Ваш неудачный день становился когда-нибудь радостнее после покупки чего-то нового? Теперь хорошенько подумайте, действительно ли эта покупка заставила вас чувствовать себя лучше? Чаще всего ответ — нет.

Инвестиции в то, что вас действительно волнует — лучший способ прекратить чрезмерные траты. Когда вы задумываетесь, с какими ценностями совпадает ожидающая вас покупка, вы становитесь более внимательными к совершению сделки. Таким образом, вы фильтруете свои эмоции и не даете себе совершить импульсивную покупку.

2. Включите в бюджет статью «личных расходов»

Один из способов избежать импульсивных расходов удивит вас: дайте себе разрешение потратить немного на «личные расходы». В вашем бюджете должна быть статья для них. Без этого ваш бюджет может показаться слишком ограниченным, и в конечном итоге его будет сложнее придерживаться. Предоставление финансовой возможности для развлечении — это способ прекратить импульсивные расходы. Если в начале каждого месяца, вы будете знать, что у вас есть только $250 на «личные расходы», у вас будет гораздо больше шансов сохранить контроль. Эти «расходы» будут включать любые траты, которые связаны с вашими ценностями и приносят вам радость: возможно, расходы на книги или на материалы для вашего хобби. Если вы в конечном итоге потратите больше, чем было запланировано в бюджете, вы сразу это заметите.

3. Выберите способ оплаты своих «личных расходов»

Когда вы будете составлять бюджет, который поможет остановить импульсивные расходы, подумайте, как кредитная карта повлияла на ваши финансы. Чтобы узнать, как часто вы используете кредитную карту для импульсивных покупок, пролистайте последние несколько выписок по ней. Если окажется, что ваш кредит связан с импульсными расходами, сокращайте использование своей кредитной карты, а лучше вообще откажитесь от нее. Вместо этого, пользуйтесь денежными конвертами. Для этого вам придется ежемесячно снимать все ваши деньги с карты, делить их на части и складывать в конверты для каждой статьи расходов вашего бюджета.

4. Установите правила для расходов

Если вы решили избавиться от привычки к импульсивным расходам попробуйте определить для себя параметры расходов. Одна из стратегий: всегда берите 24-часовую паузу, прежде чем совершать какую-либо покупку. Период ожидания поможет вам определить, действительно ли вам нужен этот товар. Если по истечении времени вы продолжаете думать об этой вещи, и она соответствует вашим ценностям, возможно, стоит вписать ее в свой бюджет на будущий месяц.

Еще один способ избавиться от импульсивных расходов — включить в свой бюджет долгосрочные финансовые цели: отпуск своей мечты или ваш первый дом. Так вы будете знать, что должны откладывать деньги на эти цели, а не тратить их на ненужные покупки.

5. Дайте себе время

Что произойдет, если вы будете придерживаться бюджета, чтобы прекратить импульсивные расходы, а затем соскочите и купите то, что вы не планировали. Главное — не стоит ругать себя! Вместо этого попытайтесь все исправить. Например, верните в магазин товар, который вы не использовали. Либо просто признайте, что вы потеряли деньги из-за импульсивной покупки. А потом пообещайте себе добиться лучших результатов в будущем. 

Перефокусируйтесь и используйте бюджет, чтобы остановить импульсивные расходы раз и навсегда. И начинайте изучать финансовую грамотность уже сейчас.

Запись 5 способов перестать покупать товары импульсивной покупки впервые появилась Golden island.

Оплатите свое будущее, прежде чем оплачивать другие счета и тратить деньги. Эта идея, также известная как обратное бюджетирование, на самом деле очень проста в реализации. Самое лучшее в стратегии «заплати сначала себе» — это то, что вы можешь избавиться от убийцы вашего бюджета — человеческого фактора.

Вычисляя ежемесячно, сколько платить себе (деньги, которые нужно использовать для погашения долгов, сбережений или инвестиций), вы можете избежать соблазна потратить все ваши деньги.

Как это работает?

Во-первых: Определите ваш ежемесячный чистый доход (то, что вы приносите домой каждый месяц)

Во-вторых: Узнайте, сколько средств необходимо на ваши постоянные расходы (используйте этот список для фиксированных расходов)

В-третьих: Вычтите сумму фиксированных расходов из вашего ежемесячного дохода (Например, $1000 — ежемесячный доход вычесть $250 = $750 долларов остатка)

В-четвертых: Определите, сколько вы будете откладывать на сбережения, долги или инвестиции каждый месяц (затем оставшиеся деньги можете потратить на другие вещи).

Пример обратного бюджетирования:

Используя средние показатели доходов и расходов семьи, рассмотрим сценарий того, как может выглядеть стратегия обратного бюджетирования:

Ежемесячный чистый доход $2000

Фиксированные расходы (счета, жилье, питание) $1000

Оставшийся: $1000

В этом сценарии у этой вымышленной пары будет $1000 долларов в месяц, чтобы сначала заплатить себе, а потом потратить вес остальные средства. Например, они могут использовать $200 для погашения долгов, накоплении или инвестирования, а остальные $800 — на личные расходы.

Простой способ распределить оставшиеся деньги — взять сумму в $700 и поделить на количество недель в месяце: $800/4 = $200 можно потратить в неделю.

Подотчетность самому себе

Нужно погасить долг? Хотите сохранить деньги на будущее? Планируете инвестировать в пенсию?

Платите себе первому и наконец-то почувствуете, что значит нести ответственность перед самим собой. Выплачивая деньги сначала для себя, вы в некотором смысле исключаете возможность соблазна совершать импульсивные расходы. Такой подход потребует некоторой дисциплины, но при правильном составлении бюджета вы не будете страдать. Вы должны выяснить, какой процент вашего дохода вы можете выделить на свое будущее. Это позволит вам воплотить концепцию «сначала заплати себе» в жизнь.

Преимущества концепции

Преимущество таких выплат — это идея безопасности!

Безопасность вашего будущего. При наличии больших долгов и отсутствии сбережений, ваш стресс может привести к серьезным проблемам в жизни. Поэтому задумайтесь, что выбираете вы в конечном итоге: финансовую безопасность или «вещи»?

Очевидно, что большинство из вас выберет безопасность. Тем не менее, среди нас все еще есть люди, которые живут от зарплаты до зарплаты, у которых нет и $1000 личных сбережений. Хотя эта подушка всегда пригодится вам в случае чрезвычайных ситуаций. Такими ситуациями могут быть поломка автомобиля, экстренный ремонт дома и так далее. В этом и есть смысл стратегии «сначала заплати себе». Вы заботитесь о себе, прежде чем тратить.

И это еще не все! С таким подходом можно научиться не только сохранять деньги, но и качественно их приумножать. Хотите зарабатывать больше? Начинайте прямо сейчас!

Запись Что для вашего бюджета значит выражение “заплати сначала себе!” впервые появилась Golden island.

Многие из нас мало знают о правилах финансового поведения. Нас всегда поощряли за стремление к учебе и хорошие оценки, чтобы потом мы могли занять хорошую должность. С получением значимого дохода мы начинаем принимать многие финансовые решения очень импульсивно. Мы способны потратить деньги, убеждая себя в том, что в следующем месяце мы получим больше и сможем вернуть излишне потраченный капитал.

Как соблюдать правила финансового поведения?

После получения зарплаты, прежде чем оплачивать счета, положите не менее 10% от полученной суммы на сберегательный или любой другой инвестиционный счет. Другими словами, отложенные 10% — это ваши самые первые расходы. Лучшая инвестиция на следующие 20-30 лет.

Сколько вы должны отложить на финансовую подушку?

Вам должно хватить на 3-6 месяцев обычных расходов на проживание. Если вы тратите 2000 долларов в месяц на жилье, транспорт и питание, вам понадобится от 6000 до 12 000 долларов в качестве финансовой подушки на случай чрезвычайной ситуации. Чрезвычайные ситуации могут включать потерю дохода, снижение дохода в результате болезни и т. д.

Что вы делаете после пополнения финансовой подушки?

Еще никто не богател благодаря хранению денег на сберегательном счете. Инвестируя, вы покупаете активы, такие как недвижимость, акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, эти инвестиции принесут вам деньги. Инвестирование имеет более высокую доходность, потому что капитал обретает еще большую ценность с течением времени, в то время как обычное хранение снижает стоимость.

Почему важно отслеживать ваши расходы?

Учет ваших личных расходов — лучший способ управлять финансами. Вы сможете понять, на что вы действительно тратите свои деньги каждый месяц. Учет покажет вам реальность, происходящую в ваших финансах, это поможет вам избежать перерасхода. Потому что небольшие протечки могут потопить большой корабль.

Каковы преимущества подготовки личного ежемесячного бюджета?

Многие ненавидят слово бюджет, они связывают бюджетирование с ограничениями. Рассмотрите подход к бюджетированию, представленный Дэйвом Рэмси. Вы узнаете, что вы можете иметь вещи, которые хотите, если включите их в бюджет.

Бюджет говорит вашим деньгам, что они должны делать. Это помогает вам сосредоточиться на важных вещах, которые двигают вас к вашим финансовым целям, таким как инвестирование, погашение долгов или сбережения для крупных покупок. Сохраняйте все свои квитанции, чтобы отслеживать расходы. Проанализируйте все свои расходы за каждый месяц, это поможет составить бюджет.

Чем еще полезно бюджетирование?

• Использование наличных вместо дебетовой карты экономит больше денег. Так вы будете более осознанно расплачиваться за покупки.
• Вам нравится тратить деньги? Включите в бюджет то, что вам нравится. Это даст вам душевное спокойствие.
• Когда наступают праздники: дни рождения, Новый год и прочее, вам не придется паниковать, потому что эти расходы будут запланированы.
• Вы увидите, куда уходят ваши деньги, и будете понимать, в каких областях расходы можно урезать.

Как видите, правила финансового поведения созданы не для того, чтобы мы ограничивали себя в чем-либо. Они необходимы для разумного контроля нашей жизни. Мы должны раз и навсегда понять, как правильно общаться с деньгами, и начать адекватно использовать этот ресурс, чтобы потом не было мучительно больно за отсутствие капитала и невозможность создать себе комфортные условия для жизни.

Если вы хотите научиться применять эти знания на практике — самое время написать нам. Пишите “Хочу зарабатывать вместе с вами” прямо сейчас и мы дадим тебе инструкцию по совершению первых шагов в мир финансовой грамотности!

Запись Правила финансового поведения, которые дают мгновенный результат впервые появилась Golden island.

Кажется, что скромная жизнь пользуется плохой репутацией в наши дни. Она ассоциируется с бедностью и нехваткой денег. Но по факту, не стоит считать бедными тех, кто ведет скромный образ жизни. У многих из этих людей есть достаточно денег, для того, чтобы жить на широкую ногу. Но они предпочитают не делать этого, так как знают про бережливость и про то, как она приносит дополнительные деньги.

Знать про бережливость — это не значит покупать все дешево, для того, чтобы сэкономить. Бережливый образ мышления и образ жизни люди делают сознательно для того, чтобы не платить за вещие, которые можно убрать из бюджета.

Вести скромный образ жизни означает жертвовать вещами, которые вам на самом деле не нужны, и на которых вы легко можете экономить деньги. Вот 13 вещей, за которые люди, ведущие скромный образ жизни, предпочитают не платить:

1. Про абонемент в спортзал и экономию

Чтобы быть здоровым можно заниматься не только в тренажерном зале. Вы можете заниматься дома или на улице, без необходимости платить за дорогое оборудование, членство в спортзале и даже модную спортивную одежду. Вы можете определенно поддерживать свое здоровье без бюджета, поэтому исключение абонемента в тренажерный зал может быть первым шагом к экономии денег.

Поэтому не обязательно платить по 50 долларов в месяц за членство в спортивном клубе, которое по факту вы будете использовать только несколько дней в году.

2. Не берите дополнительные гарантии и узнаете еще больше о бережливости

Вам когда-нибудь предлагали приобрести расширенную гарантию на технику? Это делают во всех торговых точках, когда вы собираетесь купить что-то вроде ноутбука, приборов бытовой техники и даже пары недорогих наушников.

Знаете ли вы, что большинству продавцов платят комиссионные, если им удастся продать вам дополнительную гарантию? Серьезно! Они зарабатывают деньги на том, что вы, вероятно, никогда не будете использовать!

Если вы знаете, что устройство, которое вы покупаете, быстро сломается, зачем его покупать? Вам не нужна дополнительная гарантия.

3. Подписки или подписные коробки — враги бюджета

Сервисы, благодаря которым вы оплачиваете подписку и получаете услуги или товары. Например, в случае с подписными коробками, это может быть коробка с приятными вещами/пробниками самых разных тематик (детские, косметические, продуктовые). В 99,9% случаев они вам не нужны. Вы могли бы потратить эти 50 долларов на вещи, которые используете, вместо вещей или услуг, которые вы будете использовать в мире грез по подписке. Убирайте подписки из бюджета.

4. О бережливости и бутилированной воде

Покупка воды в бутылках — серьезная трата денег. Вы можете заплатить несколько долларов за кейс и вам будет казаться, что это недорого. Однако есть вариант купить фильтр для воды за 10 долларов, который окупится всего через несколько недель.

Вода в бутылках не только вредна для вашего кошелька, это не самое лучшее решение для окружающей среды. Даже если вы сдаете бутылки в переработку, пластик не очень хорошо влияет на нашу планету, поэтому мы без лишнего сожаления можем себе позволить отказаться от одноразовых пластиковых бутылок.

5. Могут ли шариковые ручки сделать вас расточительным?

Мы все используем их, мы постоянно нуждаемся в них, но не все готовы за них платить. РУЧКИ!  Вы, наверняка, когда-нибудь просили ручку. И когда вам давали ее, то это была ручка с логотипом отеля или другой коммерческой компании. Большинство экономных людей не тратят деньги на ручки, потому что эти деньги можно инвестировать, а бесплатную ручку вы всегда можете взять где-нибудь в отеле.

6. Экономия на кофе говорит про расчетливость

Тот, кто знает про бережливость, будет последним, кого вы увидите утром в очереди в Starbucks. Если этим людям нужен кофе, они найдут способ, чтобы приготовить его для себя дома. Но если друг или члены семьи приглашают их на кофе, они всегда найдут несколько дополнительных долларов, чтобы заплатить за хороший кофе.

7. Перестаньте платить проценты

Это одна из самых больших трат, за которую скромные люди не платят. Быть скромным означает, что вы предпочитаете копить на крупные покупки, вместо того, чтобы платить долги по кредитной карте с надеждой на то, что вы можете отсрочить платежи. Это очень важно для тех, кто чтит законы про бережливость!

8. Просрочки не сделают вас бережливыми

Быть скромным означает, что вы управляете своими финансами всеми возможными способами. Скромные люди никогда не платят за просрочку, потому что они точно знают, когда им нужно вернуть вещи, чтобы не платить за них, или когда они должны оплатить свои счета.

И хотя эти просроченные платежи обычно невелики, со временем они могут перерасти в серьезную сумму, особенно если вы крайне не организованны и не можете оплачивать счета вовремя.

9. Кабельное телевидение — отбой!

Удивительно, что в мире Интернета, в котором мы живем, люди все еще платят за дорогие кабельные пакеты. Большинство этих кабельных пакетов стоят десятки долларов в месяц, и, как правило, в конечном итоге вы смотрите все те же 10 каналов, на которые вам не нужно тратить эти деньги! Смотрите многочисленные шоу на сайтах, на YouTube, и других бесплатных сервисах.

10. Купить новый смартфон или вложить деньги?

Вы знаете людей, которые покупают новейший iPhone каждый раз, когда выходит новая модель? Не становитесь ими. Человек, который считает себя скромным, не поддерживает такие увлечения. Даже если ему нужен новый телефон, потому что старый сломался, есть вероятность, что он выберет модель последних лет или старше, чтобы сэкономить деньги.

11. Нет мешкам для мусора

Большинство людей могут подумать, что экономить на мешках для мусора — странно. Но люди, ведущие скромный образ жизни, вряд ли будут покупать мешки для мусора. Они будут использовать бумажные или пластиковые пакеты из магазина или найдут другие творческие способы, чтобы не покупать мусорные пакеты. Очевидно, что отказ от пакетов для мусора — не самая удобная вещь в мире, но эта статья поможет экономить вам деньги ежемесячно.

12. Одноразовая посуда — совсем не бережливо

Обычно одноразовой посудой люди пользуются на барбекю и пикниках. Но есть те, кто осуществляет каждый прием пищи из одноразовых тарелок. Причина, по которой люди используют пластиковую посуду, состоит в том, что эти люди попросту ненавидят мыть посуду. Мытье посуды — это простейшая задача, если, конечно, вы не оставляете в тарелках еду на долгое время. Будьте осознанными, не причиняйте вред окружающей среде и своему кошельку.

13. Как журналы съедают ваш бюджет

В наше время еще остались люди, которые до сих пор платят за годовую подписку на журналы. Сейчас многие статьи находятся в свободном доступе в Интернете. Вы можете читать их бесплатно и экономить! И, кстати, читая онлайн-издания, вы не будете перегружены рекламой, которая в бесконечном количестве размещена во всех журналах.

Быть более скромным в своих тратах не означает бедность. Знать про бережливость — это значит изменить образ жизни и мышления, чтобы начать делать еще больше денег.

Научитесь грамотно управлять своими финансами прямо сейчас.

Запись 13 подсказок про бережливость, которые спасут ваш бюджет впервые появилась Golden island.

Все нуждаются в финансовой подушке! Чрезвычайные ситуации случаются в самые неожиданные и неподходящие моменты, поэтому важно быть всегда готовым к непредвиденным расходам. Давайте узнаем побольше о том, что же такое финансовая подушка безопасности или финансовый чрезвычайный фонд.

Если в семье есть иждивенцы, имеет смысл подойти к созданию финансовой подушки более ответственно. Например, что делать, если внезапно ребенок заболел и нет медицинской страховки. Придется смириться с довольно внушительным счетом, который не вписывается в ежемесячный бюджет.

Что произойдет, если основной кормилец в семье потеряет работу? Сэкономленные за несколько месяцев финансы дадут финансовую возможность для поиска новой работы.

Когда идет сумасшедший град, и вам нужна новая крыша, что сделать, чтобы избежать кредита на покупку кровли? Есть вариант – финансовая подушка! Если она не покроет всех расходов, по крайней мере, будет значительный авансовый платеж для компенсации крупных расходов.

Сколько денег должно быть в аварийном фонде?

Желательно, чтобы в кошельке вашему чрезвычайному фонду были расходы как минимум на три месяца. Но в каждом случае все индивидуально. Если вы работаете в отрасли, где существует большая вероятность потерять работу, лучше сэкономить на шесть месяцев и более. Если у вас есть постоянная работа и несколько источников дохода, трех месяцев может быть достаточно.

Хранение финансовой подушки на банковском счете с крошечной процентной ставкой не является разумным финансовым решением. После того, как вы сформируете свою финансовую подушку на шесть месяцев, рассмотрите возможность вложения этих сбережений в проект с повышенной процентной ставкой.

Сколько стоит месяц жизни с чрезвычайным фондом (финансовой подушкой)?

Ваши ежемесячные расходы достаточно легко позволяют определить, если у вас нужный бюджет. Если у вас нет бюджета, просто сложите свои ежемесячные счета за аренду жилья, добавьте расходы, которые вы тратите каждый месяц на продукты, и приплюсуйте еще пару резервных сотен долларов. Лучше сэкономить много, чем слишком мало!

Если эта сумма кажется вам огромной, не расстраивайтесь и начните с $1000, которые будут составлять вашу финансовую подушку!

Что такое чрезвычайная ситуация?

Определение чрезвычайной ситуации у каждого человека может быть разным. Например, кто-то определяет чрезвычайную ситуацию, как потерю работы, непредвиденные расходы на медицинское обслуживание или ущерб в результате аварии или стихийного бедствия.

Финансовую подушку не нужно использовать для оплаты ежегодного обслуживания автомобиля, регулярных медицинских осмотров или покупки новой одежды и игрушек для детей. Такие расходы нужно планировать заранее и включать в ваши регулярные сбережения.

Как нужно экономить на создание финансовой подушки (чрезвычайного фонда)?

Финансовая подушка должна быть вашим приоритетом, даже выше, чем погашение долга. Наличие финансовой подушки не позволит вам влезть в новые долги, если случится непредвиденное.

Чтобы создать вашу финансовую подушку, попробуйте сократить счета за продукты и свои личные расходы на несколько месяцев. Если у вас нет средств в бюджете, попробуйте этот метод для создания финансовой подушки:

• Продать лишнее барахло
• Перестать питаться вне дома
• Заняться подработкой

После того, как вы сэкономите сумму, которая покроет ваши расходы за один месяц, вы можете пересмотреть ваш бюджет, чтобы понять, стоит ли вам продолжать экономить или нужно начать получать финансы в другом месте.

Где хранить аварийный фонд?

Чрезвычайный фонд должен быть легкодоступен, поэтому хранить его на обычном банковском счете имеет смысл, но лучше это делать в иностранной валюте. Ваша финансовая подушка не должна быть связана с вашим текущим счетом, иначе будет искушение все потратить.

Есть вариант создания двух финансовых подушек: к первой вы должны иметь быстрый доступ. Она должна быть доступной для того, чтобы вы могли иметь наличные деньги, если они вам немедленно понадобятся. Вторая финансовая подушка должна храниться на счете с высокими процентами, поскольку эта сумма может продолжать расти (хоть и медленно, но быстрее, чем на обычном банковском сберегательном счете) самостоятельно.

Так что же мешает вам создавать финансовую подушку? Создать счет, на который вы внесете свои первые $50 или $100 и будете вносить туда деньги. Вы не пожалеете об этом. Сделай это сейчас!

Запись Чем полезен финансовый чрезвычайный фонд? впервые появилась Golden island.

Учить своих детей распоряжаться деньгами нужно с малого возраста. Если, конечно, вы собираетесь создать для них надежную финансовую основу. Формирование финансовой грамотности у детей: стоимость денег, бюджетирование, сбережения, расходы, уклонение от долгов, инвестиции и пожертвования являются важной областью знаний, в которой ваши дети должны хорошо разбираться.

92% родителей считают, что необходимо помочь своим детям разобраться в управлении деньгами. Тем не менее, большинство родителей не знают, где найти правильные инструменты и соответствующие возрасту ресурсы для выполнения этой задачи.

Дети открыты для обучения в очень раннем возрасте, и их финансовое поведение и привычки начинают формироваться на ранней стадии. Если вы вырастить финансово успешных людей, вам необходимо сейчас начинать обсуждать с ними вопросы управления деньгами и находить возможности обучать их начиная с возраста трех лет. Согласно исследованию, парадигма финансового поведения вашего ребенка обычно вырабатываются к семи годам.

Обучение управлению деньгами детей в соответствии с возрастом

Ваши дети со временем узнают что-то о деньгах у вас, у сверстников, в школе, в жизни или где-то еще. Однако возникает вопрос: «Какие уроки о деньгах они получат? Хорошие или плохие?» Если вы хотите, чтобы они хорошо управляли деньгами, вам нужно будет показать им, как это делать. Подайте им хороший пример, поскольку они, вероятно, будут смотреть на некоторые из ваших привычек.

В большинстве школ нет специальных классов по финансовой грамотности, встроенных в их учебную программу, поэтому вам следует давать своим детям соответствующие их возрасту уроки о том, как управлять деньгами. Вот некоторые концепции, которые вы можете преподавать вашим детям в зависимости от их возраста.

Уроки денег для детей от 3 до 5 лет

Это возраст, когда дети начинают понимать простые математические понятия. Дайте им фальшивые или реальные деньги, чтобы они могли идентифицировать монеты и купюры. Познакомьте их с основами сбережений, расходов, заработков и пожертвований.

Настройте их, чтобы они начали экономить, используя копилку или стеклянную банку. Пусть они практикуют, платя за воображаемые продукты, конфеты и т. д.

Уроки денег для детей от 6 до 10 лет

Продолжайте строить их денежный фундамент, который вы уже заложили. Позвольте вашему ребенку начать принимать простые решения, касающиеся финансовых вопросов, и объясните свое обоснование финансовых решений, которые вы принимаете. Например, расскажите ребенку, почему вы решили помыть свой автомобиль дома вместо того, чтобы идти на автомойку, или почему вы решили купить обычную вещь вместо более дорогой фирменной альтернативы.

Предложите им небольшое еженедельное или ежемесячное пособие или дайте им комиссионные за выполнение определенных обязанностей. Предоставьте рекомендации о том, как им следует распределить свои деньги на разные «конверты» для сбережений, расходов и других нужд.

Пришло время, чтобы начать учить их откладывать деньги. Дети хотят иметь все прямо здесь и сейчас. Но они должны научиться ждать, быть терпеливыми и избегать импульсивных покупок.

Уроки денег для детей от 11 до 16 лет

По мере того, как дети переходят в подростковый возраст, наступает время учиться вести бюджет, распределять долги, изучать инвестиции (сложные проценты), банковские и другие концепции. Если у них еще нет еще реального сберегательного счета, вы должны открыть его сейчас. Расскажите им о сложных процентах и ​​о том, как можно увеличивать их деньги (например, об инвестициях), а также о том, как увеличивается сальдо задолженности (например, по кредитным картам).

Помогите им создать их первый реальный бюджет и помогите им понять разницу между потребностями и желаниями. Начните обсуждать с ними будущие затраты на обучение и то, как они могут экономить на своем образовании.

Покажите им на примере, что они не должны пользоваться кредитными картами, чтобы не увеличивать свои долговые обязательства. Дайте им возможность расширять свой кругозор и зарабатывать деньги на летних и ​​других различных подработках. Введите понятие предпринимательства, тяжелого труда и умственного труда.

Финансовая грамотность является важной привычкой на протяжении всей жизни и обязательна для детей, если вы собираетесь обеспечить им успешную жизнь. Покажите своим детям, как выбрать правильный путь на примере ваших личных финансов и представьте им правильные концепции по управлению деньгами.

Учитесь секретам инвестирования и финансовой грамотности сейчас.

Запись Почему формирование финансовой грамотности у детей важно? впервые появилась Golden island.

Создание бюджета является важным первым шагом к достижению финансовой независимости. А создание планов на собственный денежный поток похоже на бюджет, посаженный на стероиды.

Возможно вы думаете, что жить с ограниченным бюджетом – сложно. Но попробуйте и поймете, что на самом деле вы почувствуете себя богаче, если создадите свой бюджет.

Это потому, что бюджет позволяет вам контролировать, куда уходят ваши деньги. Вы будете тратить меньше денег на вещи, в которых не нуждаетесь. А вскоре вообще забудете о них, оставляя больше денег на то, что действительно необходимо. У вас появляется больше денег, которые можно потратить на хобби и путешествия.

Формируя бюджет, начните со списка своих доходов: в том числе зарплаты, денег от подработки и пассивного дохода, который вы получаете. Затем вы начинаете распределять все эти доходи на бумаге, перечисляя все ваши расходы.

Хороший бюджет будет включать в себя часть денег для сбережений и инвестиций, которые вы решите «заплатить самому себе». Так советуют многие опытные инвесторы.

Каждый доллар должен быть распределен по всем важным статьям расходов, так как если вы оставите что-то без места, у вас появятся ненужные растраты. Если у вас есть бюджет, вам нужно его придерживаться, иначе вы потратили впустую свое время на его составление. Если у вас есть 200 долларов в месяц на питание вне дома, вы не можете обедать в кафе, после того, как этот бюджет закончится.

Многие люди используют систему денежных конвертов Дэйва Рамси, снимая наличные в начале недели или месяца, а затем распределяя наличные по каждой категории в соответствии с бюджетом в начале каждого бюджетного периода. Большинство людей также считает, что тратить наличные деньги психологически труднее, чем расплачиваться кредитной картой, поэтому они склонны тратить меньше, когда используют наличные деньги.

Ради эксперимента, попробуйте заплатить 20 долларов, когда вы идете в супермаркет, а не вытаскиваете кредитную или дебетовую карту. Вам скорее всего захочется ненужных товаров из корзины.

Выходя за рамки бюджета

Бюджет – отличный инструмент, но он, как фотография, может зафиксировать только один период времени. Пока все идет по плану, бюджет будет говорить вам, что все в порядке. Но если в следующем месяце или в следующем году будут расходы, которые прячутся, как айсберг под волнами, они вероятно разобьют ваш фискальный корабль.

Кроме того, вы не узнаете, сколько вам нужно экономить для достижения своих целей? Достаточно ли вы инвестируете, чтобы стать финансово независимыми через десять или двадцать лет?

Бюджет не скажет вам об этом, потому что он статичен, точно так же, как фотография не скажет вам, что произошло до или после того, как она была сделана. Для этого вам нужны более мощные инструменты.

Планирование денежного потока подобно бюджету, посаженному на стероиды. Он включает в себя всю информацию, которую вы имеете о бюджете, а также данные о том, куда уходят ваши деньги и где вы окажетесь в будущем. Это позволяет увидеть, сколько вы тратите на необходимые вещи, а также помогает спланировать будущие расходы, которые понадобятся через несколько лет.

Благодаря планированию денежного потока вы откроете секрет обретения финансовой независимости. Если у вас есть денежный поток, где каждый доллар, который приходит, тратится на необходимости, ваш капитал останется неизменным. Однако, если у вас есть план денежного потока, в котором деньги направляются на инвестиции, эти инвестиции увеличат ваш доход.

Планирование денежного потока начинается с бюджета

Чтобы создать план денежного потока, начните с годового бюджета. На листе бумаги перечислите все ваши ожидаемые доходы за год, а затем перечислите все деньги, которые вы собираетесь потратить на сбережения, инвестиции и расходы.

Продолжайте добавлять и корректировать вещи, пока все не будет покрыто. Если вы обнаружите, что ситуация не сбалансирована, вам нужно будет скорректировать свои расходы, чтобы убедиться, что ваш бюджет способен покрыть их.

При создании плана движения денежных средств возьмите бюджет, который у вас есть, и разделите информацию на отдельные блоки, где деньги переходят из блока в блок. Структура диаграммы движения денежных средств показана на рисунке ниже.

Все ваши деньги приходят в верхнюю ячейку «Доход», затем они попадают в ячейку под названием «Деньги на руках», а затем переходят в различные виды инвестиций и расходов.

Расходы подразделяются на расходы по обязательствам, Необходимые расходы и Дополнительные расходы. Инвестирование подразделяется на обязательное и доходное инвестирование.

Давайте посмотрим на каждый из этих блоков, чтобы создать свой план денежного потока.

Блок А. «Доходы»

Это все деньги, поступающие в вашу жизнь. Чтобы заполнить это поле, возьмите свой бюджет и сгруппируйте статьи дохода в более крупные категории, такие как Зарплата, Проценты в банке и так далее.

Блок В. «Деньги на руках»

Это деньги, которые у вас есть на вашем банковском счете, в кошельке или под матрасом. В вашем плане денежных потоков это сумма, которую вы имеете сейчас, а также сумма, которую вы ожидаете получить в конце года в связи с доходами и расходами.

Блок С. «Платежи по обязательствам»

Это, например, ипотека или оплата автомобиля. Это расходы являются фиксированными.

Блок D. «Необходимые расходы»

Это расходы, которые необходимы для того, чтобы жить: еда, одежда и жилье. При необходимости можно сократить.

Блок E. «Дополнительные расходы»

Это предметы роскоши, которые вам действительно не нужны и могут быть полностью сокращены при необходимости. Однако они также приносят радость в жизнь, поэтому, по крайней мере, некоторые из ваших денег могут быть потрачены здесь.

Блок F. «Обязательные инвестиции»

Обязательное инвестирование включает в себя инвестиции на такие вещи, как выход на пенсию или обучение. Обратите внимание, что вы размещаете их прямо в плане денежных потоков, чтобы не пропустить их, как в бюджете.

Блок G. «Доходные инвестиции»

Это инвестиции вне пенсионных и образовательных фондов, которые приносят вам доход. Сюда также включатся средства, которые вы копите на такие вещи, как новая машина или отдых, поскольку эти деньги можно инвестировать до тех пор, они не понадобятся.

Дополнительный доход

Обратите внимание, что стрелка идет от блока G к блоку A. Это представляет дополнительный доход, который генерируется вашими доходами от инвестиций. Он формируется в виде процентов и дивидендов, либо за счет прироста капитала.

Это самая важная особенность диаграммы денежных потоков, когда мы говорим о финансовой независимости. Он показывает, сколько потенциального дополнительного дохода ваши инвестиции могут принести вам в течение года.

Если вы сможете настроить петлю возврата инвестиций, где дополнительный доход используется для покупки большего количества активов, вы увидите, что ваш пассивный доход вырастет до уровня, когда он начнет превышает доходы от зарплаты. В этой точке вы достигните финансовой независимости.

Чтобы оценить сумму дополнительного дохода, который будет возвращаться в блок А, возьмите среднюю норму прибыли, которую создает такой вид активов.

Обратите внимание, что ваши доходы от этих инвестиций будут варьироваться из года в год. Некоторые годы фактически дают отрицательные результаты. Но использование оценочных значений позволит вам скорректировать свои расходы, чтобы вы откладывали достаточно денег для инвестиции и достижения вашей финансовой независимости.

Свободный денежный поток

Сумма денег, которую вы переводите из блока B в блок G «Доходный инвестиции», называется вашим свободным денежным потоком. Это деньги, которые у вас остались после того, как вы заплатили за все и отложили деньги на обучение или пенсию.

О том, как создать собственный денежный поток, вы можете узнать прямо здесь и сейчас.

Запись Как посадить свой собственный денежный поток на стероиды? впервые появилась Golden island.

В поисках путей достижения финансовой цели мы часто рассматриваем два основных варианта: сократить расходы бюджета или начать зарабатывать больше. Но что из этого лучше? Очевидно, что оба варианта — это способ получать больше денег. Тратя меньше и сокращая свои расходы, вы можете сохранять большее количество денег. Зарабатывая больше, вы можете увеличивать свой доход.

Нас учат зарабатывать больше, а не сокращать расходы бюджета

Может показаться, что сокращение расходов и получение большего количества денег — это два равных способа для достижении вашей финансовой цели. Но на самом деле, когда вы думаете о том, как мы растем по жизни, основное внимание, безусловно, уделяется зарабатыванию денег. Мы ходим в школу, усердно учимся, делаем карьеру и получаем повышение… Все эти шаги являются частью одной и той же стратегии.

Стратегия — зарабатывать на жизнь, имея хорошую зарплату.

Идея простая: если вы сделаете все возможное в школе, вы сможете получить хорошую работу, а если вы сделаете все возможное на своей работе, вы сможете обеспечить себя и свою семью.

В нашем обществе финансовый успех связан с хорошо оплачиваемой работой и большой зарплатой.

Напротив, гораздо меньше внимания уделяется финансовой стратегии, направленной на сокращение расходов. Да, мы часто видим людей, отчаянно пытающихся сэкономить. Образ жизни, который нам встречается, не считается лучшим способом создания финансовой независимости. Кажется, что сокращение расходов связано с постоянными лишениями и отсутствием наслаждения жизнью в полной мере.

Две стороны одной медали: зарабатывать или снижать расходы

Помните, что не нужно рассматривать возможность сокращать расходы, как жизненную необходимость, связанную с низким уровнем финансового положения. Здесь нужно больше фокусировать свое мышление на возможностях получения дополнительного дохода. Поэтому определенно не следует исключать стратегию сокращения расходов из своего поля зрения. Большим шагом вперед будет решение рассматривать оба варианта, как равные стратегии для получения большего количества денег.

Достижение успешного финансового положения связано не только с хорошим доходом. Это также знания того, как тратить меньше, контролировать расходы и управлять ими. Это означает, что следует пересмотреть фокус, который направлен на получение большего дохода, и сбалансировать его с навыками сокращения расходов там, где это возможно.

Почему финансовая грамотность не является обязательным предметом в школе? Почему нас не учат тому, что есть два способа создать хорошую жизнь? Мы настроены на счастливую жизнь, пытаясь заработать как можно больше денег, в то время как мы теряем все полученное, поскольку не умеем правильно тратить деньги.

Почему сокращать расходы бюджета на самом деле лучше, чем зарабатывать больше

Чтобы сделать еще один шаг вперед, вам действительно нужно изменить свое мышление на 180 градусов и начать больше фокусировать свое внимание на сокращении расходов, и меньше — на получении большего дохода. Это может показаться сумасшествием! Возможно это не самый стандартный способ управления вашими личными финансами. Но если вы задумаетесь об этом серьезнее, то поймете, что эта стратеги имеет смысл.

Каждый доллар, который вы не тратите — это два доллара, которые вам не нужно зарабатывать.

Лучше потратить меньше, чем заработать больше! Если у вас есть выбор, вам лучше сократить свои расходы, чем получить повышение.

Проблема налогов

Истина заключается в налогах: правительство облагает ваши доходы налогами, и это делает зарабатывание денег менее действенной стратегий, чем кажется на первый взгляд.

Деньги, которые вы тратите — это ваш чистый доход после уплаты всех налогов и сборов. Вот почему повышение зарплаты на 100 долларов в месяц на первый взгляд может показаться отличным решением. Но по факту оно принесет разочарование, так как после вычета всех налогов полученный доход лишь незначительно улучшит ваше финансовое положение.

Если посмотреть с другой стороны то, когда вы экономите 50 долларов на своих ежемесячных тратах, вы фактически даете себе повышение заработной платы на 100 долларов без необходимости работать усерднее!

Ищете способ сократить свои расходы, изучите принципы бюджетирования.

Для многих людей начать концентрировать больше внимания на сокращении расходов, возможно, будет лучшим и более простым решением, чем нацеленность на получение более высокого дохода.

Другой вариант — тратить меньше чистых денег (после уплаты налогов) и создавать больше возможностей потратить свои валовые деньги (до уплаты налогов). Открытие собственного бизнеса или создание активов может дать вам большие возможностей для этого.

Можно сократить расходы бюджета, а можно зарабатывать больше — оба варианта верный путь к финансовой свободе. Начните узнавать больше о финансах уже сейчас.

Запись Сократить расходы бюджета или зарабатывать больше? впервые появилась Golden island.