Роберт Кийосаки — автор знаменитого бестселлера «Богатый папа, бедный папа», знает, как открыть денежный  поток. Он нашел ответ на вопрос «что заставляет деньги работать на вас». Кийосаки раскрыл эту теорию в другой своей книге “Квадрант денежного потока”. В ней автор объясняет различия между четырьмя видами занятости и показывает, как все четыре влияют на наше финансовое будущее. Итак, давайте разбираться.

4 категории занятости квадранта денежных потоков

Робрет Кийосаки анализировал различные способы получения доходов и разделил их на 4 категории:

• Работающие по найму
• Лица, работающие сами на себя, или владельцы мелкого бизнеса
• Владельцы крупного бизнеса (от 500 чел)
• Инвесторы

Каковы основные различия между четырьмя категориями?

Кийосаки узнал от своего богатого папы, что для получения богатства важно выстроить систему процессов, которые будут работать на вас. Благодаря возможности создавать различные формы пассивного и полупассивного дохода, ваше состояние будет расти в геометрической прогрессии. Для роста капитала это, пожалуй, самый эффективный способ.

Категория «Работник» — медленный путь к богатству

Работники — это люди, которые подчиняются начальнику и получают заработную плату от компании. Богатый папа Роберта Кийосаки научил его, что это самый медленный путь к богатству.

Почему? Потому что любой, кто попадает в категорию «Работник», имеет небольшой контроль над тем, сколько ему платят и насколько много и усердно он должен работать. Конечно, вы можете старательно работать и надеяться на возможное повышение, но повышение заработной платы на 5% — это не самый быстрый путь к росту вашего капитала.

Допустим, вы получаете зарплату в размере $50 000 в год и повышение на 5% годовых. Сколько времени у вас уйдет на то, чтобы вы начали зарабатывать $500 000?

Для того чтобы вы начали зарабатывать не менее $100 000 в год вам потребуется минимум 16 лет. А это, согласитесь, почти половина вашей карьеры!

Можете ли вы создать богатство, будучи «самозанятым»?

Вторая категория занятости — это лица, не работающие по найму. Сюда попадают владельцы малого бизнеса, фрилансеры, внештатные работники и т.д. Этот бизнес не будет работать без вас.

Допустим, есть юрист, который дает консультации в частной практике. Если этот юрист умрет или заболеет, скорее всего, бизнес не сможет продолжаться без его участия. 

Поэтому, как бы вам не хотелось, вы по-прежнему остаетесь в найме, работая в более гибких условиях.

Почему самозанятость не лучший выбор для создания богатства?

Проблема заключается в том, что, будучи владельцем малого бизнеса, вы напрямую связаны с вашим бизнесом. Вы должны напрямую торговать своим временем, чтобы продолжать зарабатывать деньги и создавать богатство.

Как создать денежный поток, будучи «владельцем бизнеса»

В чем разница между тем, быть «самозанятым» и быть «владельцем бизнеса»? Вы являетесь владельцем бизнеса, когда предоставляете поддержку для ведения бизнеса и это не требует прямого участия на регулярной основе. Вы наняли руководящие должности для контроля и управления деятельностью компании, а ваше участие — это не более, чем обычное «заседание совета директоров» для общения с нанятыми руководителями и принятия управленческих решений.

Быть «Владельцем бизнеса» — это настоящая форма пассивного дохода, и экспоненциально ускоряет ваш прогресс в создании значительных благ. Вы создаете машину, которая может работать без вашего участия. А вы будете получать деньги без временных затрат.

Попробуйте мыслить масштабно и не останавливаться на том, чтобы быть сотрудником или работающим не по найму. Предпринимайте шаги, чтобы перейти к категории «владельца бизнеса».

Инвестирование — это пассивный доход в его истинной форме

Четвертая категория занятости или зарабатывания денег — это «Инвестор». Главный процесс создания богатства заключается в том, чтобы узнать, как умножить свое время и деньги без вашего непосредственного участия.

Инвестирование требует не более чем просто вложения денег. Покупая акции в компаниях, вы можете зарабатывать деньги, отдавая свое время и усилия другим важным областям своей жизни.

Инвестирование — это быстрый путь к богатству. Это все равно, что посеять семя сейчас, ожидая получить плоды в ближайшем будущем. Одно семя может расти, со временем принося больше и больше плодов, на которые можно жить. Откройте денежный поток и  начинайте создавать свой капитал уже сейчас.

Запись Как открыть денежный поток и постичь секрет богатства впервые появилась Golden island.

Создание бюджета является важным первым шагом к достижению финансовой независимости. А создание планов на собственный денежный поток похоже на бюджет, посаженный на стероиды.

Возможно вы думаете, что жить с ограниченным бюджетом – сложно. Но попробуйте и поймете, что на самом деле вы почувствуете себя богаче, если создадите свой бюджет.

Это потому, что бюджет позволяет вам контролировать, куда уходят ваши деньги. Вы будете тратить меньше денег на вещи, в которых не нуждаетесь. А вскоре вообще забудете о них, оставляя больше денег на то, что действительно необходимо. У вас появляется больше денег, которые можно потратить на хобби и путешествия.

Формируя бюджет, начните со списка своих доходов: в том числе зарплаты, денег от подработки и пассивного дохода, который вы получаете. Затем вы начинаете распределять все эти доходи на бумаге, перечисляя все ваши расходы.

Хороший бюджет будет включать в себя часть денег для сбережений и инвестиций, которые вы решите «заплатить самому себе». Так советуют многие опытные инвесторы.

Каждый доллар должен быть распределен по всем важным статьям расходов, так как если вы оставите что-то без места, у вас появятся ненужные растраты. Если у вас есть бюджет, вам нужно его придерживаться, иначе вы потратили впустую свое время на его составление. Если у вас есть 200 долларов в месяц на питание вне дома, вы не можете обедать в кафе, после того, как этот бюджет закончится.

Многие люди используют систему денежных конвертов Дэйва Рамси, снимая наличные в начале недели или месяца, а затем распределяя наличные по каждой категории в соответствии с бюджетом в начале каждого бюджетного периода. Большинство людей также считает, что тратить наличные деньги психологически труднее, чем расплачиваться кредитной картой, поэтому они склонны тратить меньше, когда используют наличные деньги.

Ради эксперимента, попробуйте заплатить 20 долларов, когда вы идете в супермаркет, а не вытаскиваете кредитную или дебетовую карту. Вам скорее всего захочется ненужных товаров из корзины.

Выходя за рамки бюджета

Бюджет – отличный инструмент, но он, как фотография, может зафиксировать только один период времени. Пока все идет по плану, бюджет будет говорить вам, что все в порядке. Но если в следующем месяце или в следующем году будут расходы, которые прячутся, как айсберг под волнами, они вероятно разобьют ваш фискальный корабль.

Кроме того, вы не узнаете, сколько вам нужно экономить для достижения своих целей? Достаточно ли вы инвестируете, чтобы стать финансово независимыми через десять или двадцать лет?

Бюджет не скажет вам об этом, потому что он статичен, точно так же, как фотография не скажет вам, что произошло до или после того, как она была сделана. Для этого вам нужны более мощные инструменты.

Планирование денежного потока подобно бюджету, посаженному на стероиды. Он включает в себя всю информацию, которую вы имеете о бюджете, а также данные о том, куда уходят ваши деньги и где вы окажетесь в будущем. Это позволяет увидеть, сколько вы тратите на необходимые вещи, а также помогает спланировать будущие расходы, которые понадобятся через несколько лет.

Благодаря планированию денежного потока вы откроете секрет обретения финансовой независимости. Если у вас есть денежный поток, где каждый доллар, который приходит, тратится на необходимости, ваш капитал останется неизменным. Однако, если у вас есть план денежного потока, в котором деньги направляются на инвестиции, эти инвестиции увеличат ваш доход.

Планирование денежного потока начинается с бюджета

Чтобы создать план денежного потока, начните с годового бюджета. На листе бумаги перечислите все ваши ожидаемые доходы за год, а затем перечислите все деньги, которые вы собираетесь потратить на сбережения, инвестиции и расходы.

Продолжайте добавлять и корректировать вещи, пока все не будет покрыто. Если вы обнаружите, что ситуация не сбалансирована, вам нужно будет скорректировать свои расходы, чтобы убедиться, что ваш бюджет способен покрыть их.

При создании плана движения денежных средств возьмите бюджет, который у вас есть, и разделите информацию на отдельные блоки, где деньги переходят из блока в блок. Структура диаграммы движения денежных средств показана на рисунке ниже.

Все ваши деньги приходят в верхнюю ячейку «Доход», затем они попадают в ячейку под названием «Деньги на руках», а затем переходят в различные виды инвестиций и расходов.

Расходы подразделяются на расходы по обязательствам, Необходимые расходы и Дополнительные расходы. Инвестирование подразделяется на обязательное и доходное инвестирование.

Давайте посмотрим на каждый из этих блоков, чтобы создать свой план денежного потока.

Блок А. «Доходы»

Это все деньги, поступающие в вашу жизнь. Чтобы заполнить это поле, возьмите свой бюджет и сгруппируйте статьи дохода в более крупные категории, такие как Зарплата, Проценты в банке и так далее.

Блок В. «Деньги на руках»

Это деньги, которые у вас есть на вашем банковском счете, в кошельке или под матрасом. В вашем плане денежных потоков это сумма, которую вы имеете сейчас, а также сумма, которую вы ожидаете получить в конце года в связи с доходами и расходами.

Блок С. «Платежи по обязательствам»

Это, например, ипотека или оплата автомобиля. Это расходы являются фиксированными.

Блок D. «Необходимые расходы»

Это расходы, которые необходимы для того, чтобы жить: еда, одежда и жилье. При необходимости можно сократить.

Блок E. «Дополнительные расходы»

Это предметы роскоши, которые вам действительно не нужны и могут быть полностью сокращены при необходимости. Однако они также приносят радость в жизнь, поэтому, по крайней мере, некоторые из ваших денег могут быть потрачены здесь.

Блок F. «Обязательные инвестиции»

Обязательное инвестирование включает в себя инвестиции на такие вещи, как выход на пенсию или обучение. Обратите внимание, что вы размещаете их прямо в плане денежных потоков, чтобы не пропустить их, как в бюджете.

Блок G. «Доходные инвестиции»

Это инвестиции вне пенсионных и образовательных фондов, которые приносят вам доход. Сюда также включатся средства, которые вы копите на такие вещи, как новая машина или отдых, поскольку эти деньги можно инвестировать до тех пор, они не понадобятся.

Дополнительный доход

Обратите внимание, что стрелка идет от блока G к блоку A. Это представляет дополнительный доход, который генерируется вашими доходами от инвестиций. Он формируется в виде процентов и дивидендов, либо за счет прироста капитала.

Это самая важная особенность диаграммы денежных потоков, когда мы говорим о финансовой независимости. Он показывает, сколько потенциального дополнительного дохода ваши инвестиции могут принести вам в течение года.

Если вы сможете настроить петлю возврата инвестиций, где дополнительный доход используется для покупки большего количества активов, вы увидите, что ваш пассивный доход вырастет до уровня, когда он начнет превышает доходы от зарплаты. В этой точке вы достигните финансовой независимости.

Чтобы оценить сумму дополнительного дохода, который будет возвращаться в блок А, возьмите среднюю норму прибыли, которую создает такой вид активов.

Обратите внимание, что ваши доходы от этих инвестиций будут варьироваться из года в год. Некоторые годы фактически дают отрицательные результаты. Но использование оценочных значений позволит вам скорректировать свои расходы, чтобы вы откладывали достаточно денег для инвестиции и достижения вашей финансовой независимости.

Свободный денежный поток

Сумма денег, которую вы переводите из блока B в блок G «Доходный инвестиции», называется вашим свободным денежным потоком. Это деньги, которые у вас остались после того, как вы заплатили за все и отложили деньги на обучение или пенсию.

О том, как создать собственный денежный поток, вы можете узнать прямо здесь и сейчас.

Запись Как посадить свой собственный денежный поток на стероиды? впервые появилась Golden island.