Ваши личные финансы и 6 показателей, чтобы их отследить
Для чего отслеживать ваши личные финансы?
Каждый хочет добиться финансового успеха, но как отслеживать ваши личные финансы? Если вы готовитесь к марафону, вы не можете просто однажды решить встать с дивана и пробежать 42 км. Вам нужен пошаговый план для достижения цели и показатели для отслеживания. Только тогда вы сможете увидеть, делаете ли вы успехи.
Точно так же, если вы хотите добиться финансового успеха — вам нужен план и показатели, чтобы отслеживать его выполнение. Если вы хотите быть более целеустремленным в достижении финансового успеха, вот финансовые показатели, на которые стоит обратить внимание.
Метрика # 1: доход
Мы начнем с самого основного показателя ваших личных финансов, который вы, вероятно, уже знаете. Сколько денег вы приносите каждый месяц?
Если у вас «нормальная» работа, вы получаете постоянную зарплату, то это довольно легко рассчитать. Если вы предприниматель, подрядчик или консультант, это может быть немного сложнее.
Ваш доход определяет, сколько вы можете потратить и сэкономить, и, очевидно, чем выше ваш доход, тем быстрее вы сможете достичь своих финансовых целей.
Проверка ваших личных финансов: увеличивается ли ваш доход с течением времени?
В идеале со временем ваш доход должен увеличиться. Если вы зарабатываете $5000 в месяц и получаете повышение на 3% в следующем году, вы будете приносить дополнительные $150 в месяц.
Если ваш доход в течение нескольких лет оставался неизменным или снижался, самое время выяснить, почему это происходит. Возможно, вы достигли вершины своей карьеры и хотите перейти в новое подразделение или даже в новую компанию.
Метрика # 2: расходы
Если вы живете на зарплату, вам в первую очередь нужно отслеживаете свои расходы.
Один из самых простых способов уменьшить ваши расходы — просто начать отслеживать их и посмотреть, куда направляются ваши деньги. Это предотвратит много легкомысленных расходов.
Проверка ваших личных финансов: ваши расходы увеличиваются или уменьшаются со временем?
Метрика # 3: норма сбережений
Если вы уже отслеживаете свои доходы и расходы, уровень ваших сбережений легко измерить. Этот показатель ваших личных финансов может быть рассчитан как:
Норма сбережений = (Доход — Расходы) / Доход
Это простой коэффициент, показывающий, какая часть вашего дохода осталась после оплаты счетов.
Например, если вы приносите $5000 в месяц и тратите в среднем $3500 на жилье, транспорт, питание, здравоохранение, налоги и т. д., То норма сбережений составит (5000 — 3500) / (5000) = 30%.
Проверка ваших личных финансов: экономите ли вы хотя бы 15% своего дохода?
Общий финансовый совет, согласно Дейву Рэмси и большинству других финансовых гуру, заключается в том, чтобы экономить 15% вашего дохода на пенсию. Но на самом деле, чем выше норма сбережений, тем лучше.
Метрика # 4: собственный капитал
Ваша чистая стоимость представляет ваш личный баланс, ваши активы за вычетом ваших обязательств. Чтобы вычислить свой собственный капитал, сложите все свои активы (вещи, которыми вы владеете), такие как:
- пенсионные счета
- банковские остатки
- недвижимость
- лавтомобили
И вычтите из этого ваши обязательства (вещи, которые вы должны), такие как:
- студенческие кредиты
- ипотека
- остатки на кредитных картах
Результат — ваш собственный капитал.
Проверка ваших личных финансов: увеличивается ли ваша чистая стоимость с течением времени?
Когда вы только начинаете, ваш собственный капитал будет в основном контролироваться вашим уровнем сбережений — насколько вы вносите вклад в свои активы. По мере того, как он растет, то, сколько вы вкладываете в сбережения, становится все менее значимым фактором, а эффективность ваших инвестиций становится все более значительным.
Метрика # 5: пассивный доход
Пассивный доход — это просто деньги, за которые вам не нужно работать. Обычно пассивный доход — это результат того, что ваши деньги работают на вас.
Проверка ваших личных финансов: Какой процент ваших расходов покрывается пассивным доходом?
Конечная цель для всех нас состоит в том, чтобы этот показатель личных финансов был на уровне 100%.
Если у вас есть расходы в размере $5000 в месяц, и у вас есть пара объектов недвижимости, приносящих $1000 в месяц, то коэффициент пассивного дохода будет составлять $1000 / $5000 = 20%.
Метрика # 6: инвестиционные сборы
Если вы старательно экономили и инвестировали в течение многих лет, то одна вещь, которую вы действительно не можете контролировать, — это рынок. За год ваш портфель может увеличиться на 8%, а в следующем году — на 3%. В то время как в долгосрочной перспективе фондовый рынок должен возвращать 8-10% в год, это непросто.
Тем не менее, существует один показатель личных финансов, связанный с вашими инвестициями, которые вы МОЖЕТЕ контролировать, и это ваши инвестиционные сборы — будь то плата финансовому консультанту, или соотношение расходов для взаимного фонда, или даже плата за обслуживание для участия в определенной кампании.
Проверка ваших личных финансов: Ваши инвестиционные сборы ниже 1%?
Финансовая грамотность — это самый верный путь к финансовой свободе. Когда вы научитесь измерять ваши личные финансы и уровень своих достижений в этой сфере вы мгновенно достигнете результатов. Поэтому начните изучать финансовую грамотность прямой сейчас.
